Где застраховать квартиру онлайн?

Наш дом – наша крепость, но и крепость порой нуждается в защите. Что, если случится пожар или затопят соседи сверху? Материальные потери будут исчитываться сотнями тысяч, далеко не каждая семья в состоянии выдержать такой финансовый удар. Но если имущество застраховано, пережить беду будет легче. Сегодня на рынке существует множество продуктов по страхованию имущества: от типовых коробочных со стандартным набором рисков и более сложных программ-конструкторов до индивидуальных договоров с выездом эксперта-оценщика. Последний вариант скорее подходит для элитного жилья с очень дорогим ремонтом. Для обычной типовой квартиры с недорогим ремонтом вполне может хватить защиты, которую предлагают коробочные продукты.

Сегодня мы поговорим, как застраховать квартиру онлайн и какие продукты предлагают страховщики. Для контрольной закупки мы возьмем предложения ведущих страховщиков рынка, которые находятся в топе по запросу в Яндексе:

1. “Ингосстрах”;
2. “СберСтрахование”;
3. “Ренессанс Страхование”;
4. “Росгосстрах”.

Во всех случаях мы рассматривали страхование квартиры, расположенной в Москве, не сдающейся в аренду и в которой не идет ремонт.

Страхование квартиры онлайн с компанией “Ингосстрах”

На сайте страховщика есть 3 варианта по страхованию квартиры онлайн:

• полис-конструктор, где покупатель может выбрать покрытие;
• полис по страхованию ответственности;
• краткосрочный полис на время отпуска.

Полис по страхованию квартиры от компании “Ингосстрах”

Данный полис позволяет застраховать квартиру, находящуюся в собственности или по договору социального найма, а также апартаменты.

По полису будут застрахованы:

• отделка и инженерные коммуникации;
• движимое имущество (мебель);
• ответственность перед соседями.

Страховую сумму можно выбрать (от 300 тыс. рублей до 1 млн рублей покрытие по отделке и инженерным коммуникациям).

Включенные риски:

• пожар;
• взрыв;
• короткое замыкание;
• противоправные действия третьих лиц;
• грабеж или кража;
• залив;
• стихийные бедствия;
• залив соседей;
• повреждение мебели (движимое имущество).

Стоимость годовой страховки квартиры 3455 рублей. При этом покрытие следующее:

• 300000 рублей на отделку и инженерные коммуникации;
• 200000 рублей движимое имущество;
• 250000 рублей ответственность перед соседями;

К сожалению, онлайн оформление в “Ингосстрахе” не позволяет включать и удалять риски, а лишь позволяет выбрать сумму страхования.

Особенности полиса:

• выплаты до 50000 рублей могут быть произведены без предоставления справок (кроме краж и гражданской ответственности);
• лимит компенсации по отделке квартиры и инженерным коммуникациям каждого помещения (комнаты или кухни) считается равным отношению страховой суммы (по отделке и коммуникациям) к общей площади квартиры, умноженной на площадь пострадавшего помещения;
• после выплаты компенсации страховая сумма уменьшается на величину произведенного возмещения;
• компенсация выплачивается с учетом износа;
• выплата осуществляется в течение 15 рабочих дней с момента получения всех необходимых документов.

Исключения:

Страхование ответственности перед соседями с “Ингосстрах”

Ответственность перед соседями можно застраховать отдельно на сумму 250000, 350000, 450000 рублей. В зависимости от размера страховой суммы будет считаться стоимость полиса страхования. Чем выше страховая сумма, тем дороже обойдется полис. Стоимость годового полиса можно оплатить как сразу, так и выбрать ежемесячный тип оплаты (в таком случае оплата с карты будет списываться автоматически каждый месяц). Но при ежемесячной оплате полис обойдется дороже в годовом выражении, об этом следует помнить.

При выборе страховой суммы по ответственности перед соседями в размере 450000 рублей, годовая страховка обойдется в 3150 рублей. Если же уменьшить сумму до 250000 рублей, полис будет стоить 1750 рублей в год.

И хотя квартиру все же лучше страховать комплексно, хорошо что “Ингосстрах” предоставляет возможность отдельно застраховать ответственность перед соседями.

Страхование квартиры на время отпуска от “Ингосстраха”

Если вы опасаетесь за свою квартиру во время длительного отъезда, можно оформить короткий полис страхования. Стоит он совсем недорого, при это предоставляя полноценную защиту на время отпуска. Так страховка квартиры на 10 дней обойдется от 350 рублей до 580 рублей (в зависимости от суммы покрытия). Включены те же самые риски, что и при покупке годовой страховки.

Для оценки и сравнительной таблицы возьмем только 1 вид страхования – комплексное страхование квартиры и конструктива и ответственности перед соседями.

Оценка Calmins страхованию квартиры от “Ингосстраха” – 3 балла.

Полис страхования квартиры онлайн от “СберСтрахования”

На сайте “СберСтрахования” можно застраховать квартиру или дом. Для этого необходимо выбрать тип жилья, регион расположения, отметить, если квартира расположена на первом или последних этажах, наличие сигнализации, сдается объект в аренду или нет.

Страховую сумму можно выбрать от 900 тыс. рублей до 6 млн рублей. Это общая сумма, далее идет распределение по рискам.

Стоимость годового полиса страхования квартиры, который можно оформить онлайн 3852 рубля, общая страховая сумма 900 тыс. рублей, из них:

• 300 тыс. рублей стены и перекрытие;
• 300 тыс. рублей ремонт, электрика, трубы, сантехника, окна, двери;
• 100 тыс. рублей мебель, техника, личные вещи;
• 200 тыс. рублей ответственность перед соседями.

Расширим общее покрытие до 2 млн рублей. Получается:

• 300 тыс. рублей стены и перекрытие;
• 630 тыс. рублей ремонт, электрика, трубы, сантехника, окна, двери;
• 540 тыс. рублей мебель, техника, личные вещи;
• 530 тыс. рублей ответственность перед соседями.

Стоимость полиса при увеличении суммы покрытия составляет 6600 рублей.

Основные риски:

• пожар;
• залив жилья;
• кража;
• причинённый соседям ущерб.

Удобно, что “СберСтрахование” дает такие большие возможности при выборе суммы покрытия, но, как и в “Ингосстрахе”, невозможно добавлять и удалять риски. Зато заявлена возможность удаленного урегулирования убытков. Также есть оформление страхования в виде подписки (в приложении Сбербанк Онлайн).

Помимо возможности удаленного урегулирования убытков, возможно автоматическое заполнение данных по Сбер ID, что очень удобно и экономит время. Оценка Calmins – 4 балла.

Страхование квартиры онлайн вместе с “Ренессанс Страхование”

“Ренессанс Страхование” предлагает удобное оформление страхования квартиры онлайн, с возможностью выбора страховой суммы по каждому риску отдельно. Также компания предлагает дополнительные опции в виде юридической помощи и помощи на дому (услуги сантехника, электрика, содействие при поломке замков и утере ключей). Для расчета стоимости страхования необходимо выбрать регион, площадь квартиры, и отметить, сдается ли квартира в аренду.

По рисковому наполнению можно выбрать следующее покрытие:

• отделка и инженерные коммуникации от 100 тыс. рублей до до 1 млн рублей;
• имущество в квартире от 100 тыс. рублей до 1 млн рублей;
• стены и перекрытия от 1 до 5 млн рублей;
• ответственность перед соседями от 100 тыс. рублей до 1 млн рублей.

Стоимость страхования квартиры площадью 45 м² – 2720 рублей. Если квартира большей площади (например, 60 м²), то страховка обойдется в 4410 рублей (при том же покрытии на отделку, мебель и ответственность перед соседями).

В полис страхования квартиры включены следующие риски:

• отделка и инженерные коммуникации (200 тыс. рублей);
• имущество в квартире (100 тыс. рублей);
• стены и перекрытия (1 млн рублей);
• ответственность перед соседями (100 тыс. рублей).

За 500 рублей (каждая опция) можно добавить помощь по дому или юридическую поддержку.

“Ренессанс Страхование” предлагает гибкие условия и большой выбор суммы покрытия по каждому риску, а также интересные и дополнительные опции. Оценка Calmins – 4 балла.

Страхование квартиры онлайн от “Росгосстраха”

“Росгосстрах” предлагает, пожалуй, самые гибкие условия по онлайн страхованию квартиры. Онлайн калькулятор позволяет выбрать как риски, так и покрытие по каждому из них, а также дополнительные сервисы. Для расчета стоимости необходимо ввести площадь квартиры, регион, отметить, сдается ли квартира, и есть ли там огнеопасное оборудование.

Возможные риски и страховое покрытие:

• конструктивные элементы от 1 млн до 10 млн рублей;
• внутренняя отделка и инженерные системы от 300 тыс. до 2 млн рублей;
• движимое имущество от 100 тыс. до 1 млн рублей.

Дополнительные сервисы:

• поломка электрооборудования в результате перепада электричества;
• “зимний пакет” – защита от прорыва водо-систем в результате оттаивания или замерзания воды;
• разлив жидкости – повреждение отделки и имущества в результате прорыва труб, шлангов бытовой техники;
• “пакет люкс” – компенсация расходов на проживание в гостинице при наступлении страхового события, уборку помещения, перевозку мебели до химчистки.

Рассмотрим страхование квартиры площадью 45 м² в московском регионе.

Без “пакета люкс”, но со всеми остальными рисками стоимость страховки будет 3340 рублей.

Риски:

• пожар, взрыв, удар молнии;
• воздействие жидкости;
• противоправные действия третьих лиц;
• стихийные бедствия.

Конструктивные элементы будут застрахованы на 1 млн рублей, отделка и инженерные системы на 300 тыс. рублей, движимое имущество на 100 тыс. рублей.

Если собрать полный пакет, включая “люкс”, полис обойдется в 4840 рублей.

Пакет полностью без сервисов собрать не удалось, галочки с “поломки оборудования” и “зимнего пакета” снять нельзя, а жаль. Интересно, какая была бы цена полиса страхования квартиры без этих сервисов. Минусом оформления является и то, что нет в быстром доступе рисков, необходимо искать на сайте. Тем не менее, продукт интересен своими дополнительными сервисами и гибким подходом. Оценка Calmins – 4 балла.

Сравнительная таблица по страхованию квартиры онлайн

Все вышеуказанные страховые компании предлагают удобное оформление страхования квартиры онлайн, но есть ряд особенностей:

• СберСтрахование предлагает не только оформить полис, но урегулировать убыток онлайн, что является несомненным плюсом. Еще одна удобная “фишка” Сбера – автозаполнение по Сбер ID;
• Ренессанс Страхование предлагает большие возможности по выбору покрытия по каждому риску, а также интересные опции в виде помощи по дому и юридической поддержки.
• Росгосстрах позволяет выбрать риски и покрытие, а также дополнительные сервисы вплоть до проживания в гостинице и уборки квартиры.

Поэтому данные компании получили более высокую оценку.

Мы поможем вам сделать осознанный выбор страховых продуктов, оставайтесь с нами!

Разбор страховых продуктов, нюансы и новшества в страховании, страховая аналитика и экспертная оценка на Calmins.com

NEO-волонтер Анна П.

Calmins.com ©

Источники: ingos.ru, sberbankins.ru, renins.ru, rgs.ruм