Страховка от коронавируса – здоровье под контролем

Контрольная закупка продукта “Вирус Контроль” на сайте “Райффайзенбанка” от СК “Райффайзен Лайф”

Недавно, зайдя на сайт Райффайзенбанка, я увидел предложение по покупке продукта защиты от вирусов гриппа, парагриппа и COVID-19. Данная программа меня заинтересовала, и я решил протестировать покупку продукта. Подойдет он мне или нет.

Ранее на нашем ресурсе уже неоднократно рассматривались страховки от коронавируса в рубрике #Контрольная закупка Электронная страховка от коронавируса – взгляд со стороны потребителя и Страховка от КоронаВируса – где купить полис от ковид обдуманно. В этих статьях довольно подробно разбирались подобные продукты. Но прошло уже три месяца, и есть смысл обновить информацию, к тому же продукт показался мне достаточно интересным.

Посмотрим его в деле и поревизорим!

Итак, обо мне: 25 лет, не женат и детей не имею.

Захожу на сайт.

Контрольная закупка продукта "Вирус Контроль" на сайте "Райффайзен Банка" от СК "Райффайзен Лайф"

Уже становится интересно, что страховка стоит от 2 500 рублей и включает риски не только от коронавируса, но и гриппа и парагриппа.

Нажимаю кнопку оформить. На сайте появляются условия страхования.

  • Возраст: 18-65 лет (но по семейной программе возможно подключение детей от 1 до 17 лет).
  • Срок страхования: год.
  • Вступает в силу: с 00.00 10-ого дня!
  • Период охлаждения: 14 дней (по закону можно вернуть 100% уплаченного взноса, если клиент передумает страховаться).
  • Территория страхования: Россия.
  • Риски:
    • грипп, парагрипп, коронавирус, установленные специалистом-врачом (см.далее);
    • постановка диагноза (выплата 10 000 – 20 000 рублей в зависимости от программы)
      • специализированным врачом,
      • подтвержденного лабораторным исследованием,
      • подтвержденного инструментальным исследованием (КТ);
    • госпитализация в стационар с диагнозом грипп, парагрипп и ковид (2 000 – 5 000 рублей – зависит от программы);
    • компенсация на приобретение лекарств (до 2 500 рублей);
    • смерть по причине гриппа, парагриппа или COVID-19.

Контрольная закупка продукта "Вирус Контроль" на сайте "Райффайзен Банка" от СК "Райффайзен Лайф"

 

Контрольная закупка продукта "Вирус Контроль" на сайте "Райффайзен Банка" от СК "Райффайзен Лайф"

Страховые риски

Идем дальше – страховое покрытие рассматривается более подробно в зависимости от выбранного варианта.

Например, в самой дешевой “Базовой” индивидуальной программе за 2 500 рублей не предусмотрена выплата на случай смерти, но есть риск диагностирования заболеваний, озвученных ранее, и госпитализация.

В самой дешевой "Базовой" индивидуальной программе за 2 500 рублей не предусмотрена выплата на случай смерти, но есть риск диагностирования заболеваний, озвученных ранее, и госпитализация.

В самой дешевой "Базовой" индивидуальной программе за 2 500 рублей не предусмотрена выплата на случай смерти, но есть риск диагностирования заболеваний, озвученных ранее, и госпитализация.

Исключения из покрытия

Пожалуй, самый важный пункт. Логично, что не входит в покрытие ОРВИ, ОРЗ и другие вирусные инфекции, а только конкретно:

  • грипп,
  • парагрипп,
  • COVID-19.

Причем, важно отметить, что это должно быть указано и в больничном листе согласно классификатору МКБ.

Конечно, не входят заболевания, которые были до заключения данного полиса, к тому же есть отсроченный период вступления в силу договора – 10 дней.

В самой дешевой "Базовой" индивидуальной программе за 2 500 рублей не предусмотрена выплата на случай смерти, но есть риск диагностирования заболеваний, озвученных ранее, и госпитализация.

Обратим внимание, кто не принимается на страхование

  • медработники и сотрудники фармакологических учреждений (в том числе и аптек),
  • лица с открытым ЛЮБЫМ листом нетрудоспособности (больничным листом),
  • БОЛЕЮЩИЕ коронавирусом или ПЕРЕНОСИВШИЕ его в прошлом!

Таким образом, надо очень внимательно подойти к покупке такого полиса и быть уверенным на 100%, что даже год назад вы и семья не болели COVID-19!

Для меня это оказалось очень странным, но факт остается фактом.

Переходим к вкладке оформить. Я выбираю вариант дорогой, но индивидуальный, поскольку я не семейный человек. Цена около 4 500 рублей.

В самой дешевой "Базовой" индивидуальной программе за 2 500 рублей не предусмотрена выплата на случай смерти, но есть риск диагностирования заболеваний, озвученных ранее, и госпитализация.

Входит выплата при диагностировании заболевания 20 000 рублей, за день госпитализации по 5 000 рублей, 500 000 рублей – выплата родственникам в случае смерти.

Нажимаем кнопку выбрать и переходим к оформлению. Появляется Декларация, которую необходимо подтвердить перед заключением полиса.

Декларация

Это обязательный пункт к прочтению. Нужно убедиться, что вы полностью согласны с каждым пунктом документа, и только после этого соглашаться.

Общие моменты:

  • не болел ВИЧ, СПИД, психическими заболеваниями, сахарным диабетом и туберкулезом, не являюсь инвалидом и не собираюсь на МСЭК, не страдаю заболеваниями печени (хроническим гепатитом любой природы (за исключением гепатита А), циррозом печени;
  • нет хронических заболеваний крови, дыхательной или сердечно-сосудистой системы, не переносил злокачественные онкологические заболевания и не болею злокачественными онкологическими заболеваниями;
  • не употребляю наркотические и/или токсические вещества, не страдаю алкоголизмом;
  • не прохожу службу в вооруженных силах.

Обратить внимание!

Из наиболее важных пунктов, на мой взгляд, эти:

  • не прохожу медицинское обследование и не имею показаний или рекомендаций к прохождению медицинского обследования с целью уточнения и/или установления факта наличия любого заболевания;
    !формулировка может включать что угодно
  • не имею рекомендаций врача к лечению любого заболевания в стационаре;
    !сюда могут попасть любые рекомендации. Лицам, старше 40 лет…
  • не являюсь работником атомной промышленности;
    !а если я бухгалтер или водитель, или экономист в атомной промышленности?…
  • не переносил коронавирусную инфекцию в прошлом и не страдаю в настоящее время коронавирусной;
    !продукт явно на сезон, поскольку скоро переболеют все. А заболевания из-за прививки будут считаться?
  • не страдаю другими зависимостями.
    !а что считать зависимостью? Например, я люблю поесть, это зависимость?

Не понятно, почему в декларации нет того, что вы не являетесь мед- или фармработником, которые являются исключением.

В самой дешевой "Базовой" индивидуальной программе за 2 500 рублей не предусмотрена выплата на случай смерти, но есть риск диагностирования заболеваний, озвученных ранее, и госпитализация.

Я болел коронавирусом, поэтому мне страховка уже не подходит. И неважно, что я болел 4 месяца назад…

Но для чистоты закупки нажмем Подтверждаю и переходим дальше.

Заполняем данные и подтверждаем Декларацию через смс. Потом переходим на страницу оплаты.

Контрольная закупка продукта "Вирус Контроль" на сайте "Райффайзен Банка" от СК "Райффайзен Лайф"

Покупка происходит онлайн, и полис приходит к вам на электронную поту, которую вы укажете в формочке выше.

Подробные условия договора страхования

Подробные полисные условия размещены на сайте Банка.

Обратить внимание на пункты

Пункт 4

  • Не более 2 случаев госпитализации в течение полисного года (периода действия договора страхования) по каждому виду заболеваний.
  • Не более 2-х случаев выплат за лекарства за каждую нозологию в течение 12 месяцев по договору.
  • По риску смерть должно быть также КТ подтверждение.

4.1.1. «Диагностирование Гриппа, Парагриппа или COVID-19» – установление наличия у Застрахованного лица диагнозов «Грипп», «Парагрипп» или «COVID- 19» (U07.1 по МКБ-10), вызванных вирусом гриппа, парагриппа или SARS-CoV-2, диагностированных в период действия Договора страхования путем установления Застрахованному лицу определенного диагноза квалифицированным Врачом и подтвержденного данными инструментальных и лабораторных исследований. Договор страхования предусматривает не более 2 (двух) случаев обращения с диагнозом «Грипп», «Парагрипп» или «COVID-19» в течение Полисного года по каждому из указанных Заболеваний на каждое Застрахованное лицо в пределах установленной Договором страхования Страховой суммы;
«Госпитализация с диагнозом «Грипп», «Парагрипп» или «COVID-19» – госпитализация Застрахованного лица с диагнозом «Грипп», «Парагрипп» или «COVID-19», вызванные вирусом гриппа, парагриппа или SARS- CoV-2, диагностированные в период действия Договора страхования путем установления Застрахованному лицу определенного диагноза квалифицированным Врачом и подтвержденного данными инструментальных и лабораторных исследований. Договор страхования предусматривает не более 2 (двух) случаев Госпитализации с диагнозом «Грипп», «Парагрипп» или «COVID-19» в течение Полисного года по каждому из указанных Заболеваний на каждое Застрахованное лицо в пределах установленной Договором страхования Страховой суммы;

4.1.2. «Смерть по причине Гриппа, Парагриппа или «COVID-19» – смерть Застрахованного лица, причиной которой послужило вирусное Заболевание, определенное как «Грипп», «Парагрипп» или «COVID-19» (U07.1 по МКБ-10), вызванные вирусом гриппа, парагриппа или коронавирусом SARS-CoV-2, диагностированные в период действия Договора страхования путем установления Застрахованному лицу определенного диагноза квалифицированным Врачом и подтвержденного данными инструментальных и лабораторных исследований;

ВАЖНО: диагнозы «Грипп» и «Парагрипп» устанавливаются на основании клинических данных и данных проведенных лабораторных исследований. COVID-19 должен быть подтвержден не только клиническими данными, лабораторными исследованиями, но и обязательно инструментальными исследованиями (например, КТ).

Пункт 6

Основания для освобождения от выплаты страховщиком

6.1. Страховщик освобождается от обязанности произвести Страховую выплату, когда Страховой случай наступил вследствие:

6.1.1. военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

6.1.2. гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

6.1.3. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

6.1.4. умысла Страхователя (Застрахованного лица), Выгодоприобретателя;

6.1.5. совершения или попытки совершения преступления Застрахованным лицом или Выгодоприобретателем либо иным другим лицом, прямо или косвенно заинтересованным в получении Страховой выплаты по Договору страхования.

6.2. Страховщик освобождается от обязанности произвести Страховую выплату, если Страховое событие не было признано Страховым случаем.

Пункт 12

Выплата должна быть вам произведена после предоставления всех необходимых документов в течение 30 дней рабочих и 5 дней на утверждение акта, то есть почти два месяца может потребоваться на этот пункт.

Не понятно, зачем нужно столько времени на решение вопроса по Диагностированию заболевания, которое может быть просто подтверждено наличием анализа ПЦР, поскольку человек сразу попадает в базу и может быть идентифицирован. Наличие клиники – подтверждения. Выплата могла бы быть в режиме онлайн.

12.2. Страховая выплата производится в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента составления и подписания страхового акта, если в Договоре страхования не указан иной срок для осуществления Страховой выплаты. Страховой акт составляется в течение 30 (тридцати) рабочих дней с даты предоставления заявителем всех необходимых документов, указанных в п. 12.6–12.8 настоящих Полисных условий, а также любых иных предусмотренных Договором страхования сведений и документов, запрошенных Страховщиком в установленном законом порядке и подтверждающих факт наступления и причину Страхового случая.

ВАЖНО: в Полисных условиях указаны максимальные сроки принятия решения Страховой компанией. На практике по большинству случаев этот срок не превышает 15 (пятнадцать) календарных дней после получения Страховой компанией полного пакета документов.

В случае принятия решения об отказе в Страховой выплате Страховщик обязан сообщить Застрахованному лицу (наследникам Застрахованного лица) письменно об отказе в Страховой выплате с указанием оснований для отказа или оснований, освобождающих Страховщика от обязанности произвести Страховую выплату, в течение 7 (семи) рабочих дней с даты принятия такого решения.

Решение об отказе в Страховой выплате принимается в течение представления Застрахованным лицом или его наследником в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты предоставления заявителем всех необходимых документов, указанных в п. 12.6 настоящих Полисных условий, а также любых иных предусмотренных Договором страхования сведений и документов, запрошенных Страховщиком в установленном законом порядке и подтверждающих факт наступления и причину Страхового случая.

12.4. Для получения Страховой выплаты по Страховому риску «Диагностирование Гриппа, Парагриппа или COVID-19» Страховщику совместно с заявлением на Страховую выплату по установленной Страховщиком форме с указанием банковских реквизитов заявителем должны быть представлены следующие документы:

  • копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность Страхователя и Застрахованного лица (если Страховое событие произошло с Застрахованным Супругом/Супругой Страхователя – копия свидетельства о браке, с Застрахованным Ребенком – копия свидетельства о рождении), копия паспорта заявителя, если заявитель не является Застрахованным лицом. Копии документов, удостоверяющих личность, должны быть заверены надлежащим образом
  • для подтверждения «COVID-19» – выписка из медицинской карты больного формы No 27/у, результаты анализов по наличию IgA, IgM, IgG и анализы биоматериала методом ПЦР, результаты инструментальных исследований (например, КТ), подтверждающие Заболевание «COVID-19».
  • для подтверждения диагноза «Грипп», «Парагрипп» – выписка из медицинской карты больного формы No 27/у, результаты проведенных исследований, в том числе лабораторных исследований на грипп, парагрипп методом ПЦР (при наличии).

12.5. Для получения Страховой выплаты по Страховому риску «Госпитализация с диагнозом «Грипп», «Парагрипп» или «COVID-19», помимо документов, предусмотренных п. 12.6 настоящих Полисных условий, Застрахованному лицу необходимо дополнительно предоставить:

  • выписку из истории болезни («Выписка из медицинской карты амбулаторного, стационарного больного» формы 27/У, стационарная форма), заверенную надлежащим образом.

12.6. Страховая выплата по Страховому случаю «Смерть по причине Гриппа, Парагриппа или «COVID-19» осуществляется наследникам умершего Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Для получения Страховой выплаты в этом случае наследниками Застрахованного лица дополнительно предоставляются следующие документы: • свидетельство о праве на наследство с указанием наследников – оригинал или нотариально заверенная копия – и простые копии паспортов наследников • нотариально заверенная копия свидетельства о смерти Застрахованного лица из ЗАГС;

  • нотариально заверенная копия справки о Смерти с указанием причин Смерти из загса;
  • акт патологоанатомического/судебно-медицинского исследования, если вскрытие не проводилось – копия заявления родственников об отказе от вскрытия, заверенная оригинальной печатью медицинского учреждения и подписью уполномоченного лица того учреждения, в которое это заявление подавалось, посмертный эпикриз – оригинал или заверенная оригинальной печатью меди- цинского учреждения и подписью уполномоченного лица копия;
  • окончательное медицинское свидетельство о смерти Застрахованного лица (в случае если вскрытие Застрахованного лица не проводилось).

12.7. Для получения Страховой выплаты по Страховому риску «Компенсация расходов на приобретение лекарственных средств для лечения заболевания«Грипп» и «Парагрипп», помимо документов, предусмотренных п. 12.6 настоящих Полисных условий, Застрахованному лицу необходимо дополнительно предоставить:

  • рецепт, выписанный лечащим врачом (при наличии);
  • чек (квитанцию об оплате, выписку по счету), подтверждающий оплату лекарственных средств Застрахованным лицом;
  • рекомендации лечащего врача о назначении данного лекарственного препарата для лечения, прописанные в медицинском документе (например, выписка из амбулаторной карты, стационарной карты, выписной эпикриз или справка).

Подведение итогов

Как всегда, надо начать с плюсов:

  • понятный продукт, и есть вся информация на сайте;
  • входит несколько видов вирусов: грипп, парагрипп, коронавирус;
  • цена 4 500 рублей средняя;
  • входит госпитализация  – 5 000 рублей – лучшая по рынку (обычно 1 000-2 000 рублей);
  • случай смерти – 500 000 рублей;
  • диагностика заболевания. 20 000 рублей – одна из лучших на рынке (несколько компаний готовы платить столько же);
  • оплата лекарств – 2 500 рублей;
  • нет ограничения по времени нахождения в стационаре.

Минусы:

  • исключение из покрытия медиков, фармацевтов, работников атомной промышленности;
  • исключение, если болел ковидом ранее;
  • исключение, если есть необходимость ЛЮБОЙ госпитализации;
  • подтверждение КТ в случае смерти от ковид;
  • длительные сроки рассмотрения (хотя они такие у многих страховщиков);
  • не понятно, достаточно ли будет ПЦР, или нужны тесты на иммуноглобулин;
  • не более 2-х раз в год обращение по одному страховому случаю (это просто чтобы отсечь мошенничество, поскольку маловероятно даже 2 раза, не говоря о трех и более – это “условный минус”).

Оценка

Пожалуй, если бы мы проводили Контрольную закупку в октябре, мы бы поставили оценку 4 – “хорошо”. Но поскольку, несмотря на привлекательность продукта, сразу отсекается и большая категория людей, оценка “3” – удовлетворительно, на мой взгляд, наиболее соответствует данному продукту.

Страховка от коронавируса - здоровье под контролем

Есть явные правовые непонятности, типа необходимости госпитализации по любому заболеванию, что после 40 лет практически есть больше чем у половины всех людей.

С учетом того, что уже переболело достаточно много людей, то круг лиц для данной страховке сужается значительно. А если исключить еще медиков и фармацевтом и работников атомной промышленности, то круг будет еще уже.

 

Решение принимать только вам!

 

НЕО-волонтер М2

Мнение редакции

Через некоторое время команда наших экспертов проведет свою оценку продукта, и мы выложим ее в данную статью с комментариями.

Дополнительно будет доступен сертификат для скачивания.

Партнерская программа

Оформить страховку Антикоронавирус от страховой компании ООО “Зетта-Страхование” можно на нашем сайте:

Оставайтесь с нами – интересно, понятно и доступно на ресурсе обдуманное страхование!

 

Calmins.com ©

Пожалуйста оцените статью

0 Shares:
Подписаться
Уведомить о
guest
10 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Ermak
Ermak
2 месяцев назад

Крайне удобная и своевременная статья , с учётом текущего положения дел.
Не смотря на общие положительные
стороны продукта – в целом очень противоречивые чувства. Много противоречий в самих условиях страхования и много неясных неоднозначных формулировок .

Не смотря на то , что цифры страховки относительно высоки , но они не сделают погоды , если страховая просто не признает страховой случай. Как мне кажется – это главное что нужно понимать при планировании страхования

Светлана
Светлана
2 месяцев назад

статья, конечно, вовремя, но (тут именно про корону) с вакцинацией, (на которую наверняка пойдут все непереболевшие) – становится не очень актуальной. думаю, те люди, которые хотят от вируса страховаться – пойдут от этого же вируса прививаться, а в таком случае – от чего страховаться. (вот рифмы пошли)))
конечно, можно пере-пере-страховаться и сделать и то и то, но это уже совсем паранойя, наверное. плюс, возможно (даже исключая вакцину) – есть смысл страховаться только людям постарше, ведь молодежь довольно часто болеет бессимптомно. вот так застрахуешься, переболеешь и не узнаешь, что положено – только если каждый раз бегать, на антитела проверяться) (что тоже в копеечку влетит)
а на тему смерти – разве не проще тогда просто застраховать жизнь? так получается больших охват при летальном исходе (умереть можно от многого, не только от вируса)
более осмысленным тут кажется часть про грипп от него, кажется, уже никто не колется, так что шансов им заболеть и получить выплату больше. (но не надо болеть специально, от гриппа тоже умирают, не путайте с простудой!)

в общем, неоднозначная страховка. лучше уже или жизнь или здоровье на выплате держать) и вакцинироваться)

Кристина
Кристина
2 месяцев назад

Спасибо! Информация очень актуальная, как раз собираюсь приобрести страховку от ковида:)

Анастасия
Анастасия
2 месяцев назад

Интересная “контрольная закупка”. Очень актуально сегодня. Интересно было бы почитать подобные статьи и по другим страховым продуктам. При ограниченном ресурсе времени это значительно экономит время при выборе (когда кто-то за тебя уже разобрался и описал условия, риски и порядок получения).

Дмитрий
Дмитрий
2 месяцев назад

Статья в целом очень полезна. Мне кажется наибольший плюс у Райфа в том, что есть денежная компенсация, соразмерная стоимости полиса. Райф достаточно лоялен к клиентам, хотя подчеркну про сроки рассмотрения – долго. А ещё уволили половину из за пандемии, все затягивается. Но это везде…
Еще осложняет, что ты болен, а тебе нужно кучу документов собирать. Может, как-то упростмть этот процесс?! Например сотрудничать с клиниками, чтобы те перелаваои информацию в страховую компанию

You May Also Like