Страховки от коронавируса стремительно набирают популярность

Вторая волна привела к большому ажиотажу на рынке страхования от COVID-19

К сожалению, лето 2020 года было “затишьем перед бурей”. В настоящее время, наблюдается значительный рост заболеваемости в Москве и во всех регионах России. При этом нет таких жестких ограничительных мер со стороны правительства (как в первую волну), чтобы не вызвать очередной коллапс в экономике.

Однако такой подход напрямую влияет на бурный рост числа людей, заболевших ковидом.

Важно отметить, что, при первой волне заболевания и введенных ограничениях, коронавирус для многих людей, особенно в регионах, казался абсурдом и каким-то мифом. Сейчас ситуация в отличается в корне, и практически не осталось людей, у которых хотя бы один родственник или знакомый не переболел или не имел тяжелых осложнений, в том числе приведшие к смертельному исходу.

В условиях новой вспышки коронавируса страховые полисы от этого заболевания с новой силой набирают популярность среди населения. Весной 2020 года страховщики только начали разрабатывать, а затем и внедрять новый продукт Антиковид.

Выбор для покупателей был в начале небольшой, но постепенно число страховщиков, желающих играть на этом рынке, значительно выросло. За полгода было продано более 720 тысяч полисов страхования от коронавируса. Следует отметить, что по мере ослабления карантинных мер летом спрос на страхование рисков, связанных с COVID-19, снизился.

Высокие показатели заболеваемости за последний месяц

Летом карантинные меры были смягчены, поскольку заболеваемость значительно снизилась, поэтому спрос на страховку от коронавируса упал. С начала осени, на фоне роста заболеваемости и с появлением первых слухов и предвестников новых карантинных ограничений, наблюдается значительный рост интереса к продукту, который гарантирует оплату лечения в случае возникновения осложнений после любой вакцины (в том числе COVID-19).

Количество запросов в поисковиках: страховка от ковид, купить полис антикорона, страхование против коронавируса и т.п.; за последние несколько недель выросло в десятки раз. Стоит отметить, что «Сбербанк Страхование» ожидает дальнейшего роста спроса на этот вид страхования, включающий выплаты при обнаружении коронавирусной инфекции и пневмонии.

“К сожалению, большинство полисов имело ряд ограничений по принятию на страхование…пожилых людей…Кроме того, такие страховки чаще всего недоступны для страхования детей.”

Массовый запуск продукта Антикоронавирус

Как мы уже писали выше, страховые компании начали массово внедрять страхование от COVID-19 весной 2020 года. Важно отметить, что страховщики ответственно отнеслись к ситуации, несмотря что риск эпидемии является исключением, и выплачивали компенсацию, согласно условиям заключенного договора.

Отмечается, что гражданам выплатили по предварительным расчетам не менее 300 миллионов рублей. При этом генеральный директор «Ингосстрах-Жизни» Владимир Черников отметил, что «30% заявителей, воспользовавшихся страховкой, были медицинскими сотрудниками»․ Это группа риска – люди, работающие на «переднем фланге».

К сожалению, большинство полисов имело ряд ограничений по принятию на страхование, в первую очередь, основной группы риска – пожилых людей (старше 60-65 лет). Кроме того, такие страховки чаще всего недоступны для страхования детей до 18 лет, несмотря на хорошую под ним статистику в плане низкой частоты заболеваемости и более позитивного прогноза в плане выздоровления.

Стоимость полисов Антикорона

В различных компаниях стоимость полисов колеблется от 1,5 тысячи до 10 тысяч рублей. Большинство из них связаны с компенсацией за болезнь, необходимость госпитализации и летальный исход.

Выплаты	Стоимость
В случае болезни	От 10 тысяч до 100 тысяч рублей
В случае летального исхода	От 500 тысяч до 2,5 миллионов рублей

Некторые компаний объединили случаи заражения коронавирусом с существующими продуктами страхования здоровья и жизни. Другие внесли отдельные предложения, включая курс реабилитации, возможность получать бесплатные медицинские, юридические и психологические консультации, а также широкий спектр исследований. Страховые компании заявили, что выплаты будут производиться независимо от форс-мажорных обстоятельств, таких как пандемия, правительственные ограничительные меры или чрезвычайные ситуации.

Более подробно о специфике данных продуктов, предлагаемых страховщиками, мы рассказывали в нашем обзоре Страховка от коронавируса – где купить полис от ковид обдуманно.

Краткая таблица по продуктам страхования против COVID-19 от страховых компаний

Без жалоб никак

Центробанк следит за страхованием от коронавируса и отмечает, что в апреле-августе были жалобы граждан на продукт. Ранее были случаи, когда правила страхования позволяли отказать или отложить выплаты в случае форс-мажорных обстоятельств, к которым привела к пандемия коронавируса. В июне было начато расследование в отношение страховки «Антикоронавирус (онлайн)», продающейся через банк «Восточный».

Внутренние документы страховщика не гарантировали выплаты клиентам в случае болезни. СМИ сообщили, что с начала пандемии такие полисы приобрели около 12 000 клиентов. ЦБ проверил компанию, устранил нарушения и предоставил банкам рекомендации по адаптации таких продуктов. Были и некоторые другие случаи на рынке, но важный фактор – это реальные выплаты, которые страховщики производили своим клиентам.

Пресс-служба Центробанка отмечает: «За апрель–август 2020 года в Банк России поступило незначительное количество обращений по вопросам страхования от коронавирусной инфекции. Все обращения признаны необоснованными» .

Мнения экспертов

Аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк считает: «Популярность платных медицинских полисов в России небольшая, даже с учетом пандемии. До сих пор велико недоверие граждан к страховым. Иногда компании относят не все случаи заражения к случаям, которые покрываются выплатами.

Факт о положительном тесте на коронавирус ‒ недостаточно. Выплаты по условиям части полисов застрахованный получает только при необходимости госпитализации или в более тяжелых случаях»․ Евгений Миронюк объяснил это тем, что полисы обычно покупают корпоративные клиенты и он уверен, что спрос на такую страховку будет расти, но не очень резко.

Генеральный директор БКС по страхованию жизни Андрей Дроздов придерживается противоположной точки зрения: «Спрос на продукты, связанные со здоровьем и защитой близких, во время пандемии превысил все планируемые показатели.

Всеобщий уровень волнения из-за второй волны коронавируса также подстегнет продажи подобных полисов. Использование страховых продуктов — способ управлять рисками и защищаться от самых негативных последствий в жизни. Повышенные требования стандартов Всероссийского союза страховщиков и ЦБ, принятые пару лет назад, также создают равные условия работы и защиту от недобросовестных страховых компаний»․

“С началом массовой вакцинации ожидается рост спроса на страхование не только от ковида, сколько на осложнения в связи с иммунизацией…риски и осложнения …покрываются полисами страхования от несчастного случая и болезней… и договорами накопительного страхования жизни.”

Краткие итоги и мнение редакции

С началом второй волны COVID-19 на страховом рынке наблюдается активизация продаж полисов от коронавируса. За первые полгода продаж уже сформировалась определённая статистика, и не для всех страховых компаний продукт является рентабельным. Модернизация продукта будет происходить и в дальнейшем в зависимости от обстановки и вакцинации населения, спроса на продукт и сформировавшейся убыточности. Уже сейчас в страховых компаниях наблюдаются изменения продуктов и смена каналов продаж, для получения более прогнозируемого результата.

С началом массовой вакцинации ожидается рост спроса на страхование не столько от ковида, сколько на осложнения в связи с иммунизацией. Как таковые риски и осложнения в базовом варианте покрываются полисами страхования от несчастного случая и болезней, в некоторых случаях, и договорами накопительного страхования жизни.

По нашему мнению, возможно появление как монопродуктов, так и комбинированных страховых полисов “Антиковид-Прививка”, которые будут покрывать риски не только риски, связанные с заражением вирусом, необходимости оказания лечения в условиях стационара, риска ухода из жизни, но и осложнений от вакцинации. Возможно, в дальнейшем даже цена полиса будет отличаться в зависимости от того, какой именно вакциной проводилась иммунизация.

Мы также подготовили для вас реальный опыт покупки полиса от коронавируса онлайн в различных компаниях, более детально с результатами контрольной закупки можно ознакомиться в статье “Электронная страховка от коронавируса – взгляд со стороны потребителя”.

Оставайтесь с нами – все самое актуальное и полезное на нашем сайте!

Будьте в курсе!