Страховое дело – что это за профессия: интервью с экспертом

Профессия страховщик – звучит гордо

Наш эксперт: Александр Цыганов – с середины 1990-х занимается страхованием.

Райффайзен Банк [CPS] RU
Александр Цыганов

Как наукой – написал несколько книг и защитил докторскую диссертацию по развитию страхового рынка, в которой в 2000-е обосновал необходимость создания системы защиты прав страхователей, финансового омбудсмена, развития саморегулирования, гарантийных фондов. Был заведующим кафедрой управления страховым делом в ГУУ, а в 2012 году перешёл в Финансовый университет, где руководит департаментом страхования и экономики социальной сферы.

И как практическим делом – в 2000-е занимался страховой статистикой во Всероссийском союзе страховщиков, создал российское представительство голландского консалтингового страхового агентства ReMark, в настоящее время является независимым директором в АПСБ и экспертом Центра оценки квалификаций ВСС.

– Как мы понимаем, учиться страховому делу можно как в средних специальных, так и в высших учебных заведениях. Можете ли кратко объяснить, в чем разница между программами обучения и перспективами развития дальнейшей карьеры?

– Действительно, страховую специализацию можно получить и в среднем специальном, и в высшем учебном заведении. Разница есть, и это не только формальные различия между дипломами института или техникума. В колледже или техникуме получают знания и навыки, которые с успехом можно будет применять на практике в страховых организациях на должностях, требующих устойчивых навыков выполнения типовых операций и не предполагающих обширные знания по страхованию, не предполагающих умения руководить. В техникуме не ставится задача формирования общекультурных компетенций как на первых курсах института, что входит в противоречие с нацеленностью на использование выпускников техникумов в продажах страховых продуктов. Молодому специалисту – выпускнику техникума – в 19-20 лет просто не хватает навыков общения и умения находить общий язык с более старшими потребителями. Поэтому старый и когда-то очень успешный советский опыт подготовки страховых кадров в техникумах на сегодня используется все меньше. За последние 10-15 лет существенно уменьшилось количество выпускников страховых специализаций техникумов, и сегодня таких выпускников трудно встретить в страховых компаниях, чаще после окончания учебного заведения они стараются поступить в вуз, а не трудоустроиться.

Профильное высшее образование на сегодня позволяет рассчитывать на трудоустройство по специальности уже на выпускном курсе, на преференции в карьерном росте как в связи с конкурентоспособными знаниями, так и действующими профессиональными стандартами в сфере страхования и финансовых рынков в целом. Стимулируют получение профильного образования и базовые стандарты саморегулируемых организаций – ВСС и АПСБ.

– Как давно появилось это направление в вашем вузе?

– Год основания Финуниверситета – 1919, и, начиная с этого времени, подготовка специалистов по страхованию в том или ином качестве велась в вузе. Научная школа по страхованию насчитывает более 100 лет, в университете работали учёные и преподаватели, занимавшиеся страхованием ещё в Российской империи. Представители научной школы принимали участие в разработке советского и российского страхового законодательства, становлении страхового надзора. Кстати, сегодня все студенты, будущие страховщики, слушают лекции проф. Л.А.Орланюк-Малицкой, принимавшей участие в разработке и обсуждении всех законопроектов по страхованию в 1990-2010 гг., и проф. Ю.С.Бугаева – первого руководителя Росстрахнадзора.

– Какие специальности обучения страхового направления существуют в вашем вузе?

– Сегодня можно поступить на профиль бакалавриата «Управление финансовыми рисками и страхование», здесь получают отличные знания для работы в страховых компаниях, но не только – знаний хватает для работы в банках, промышленных корпорациях, предприятиях, добывающих нефть и газ, – везде, где требуются специалисты по риск-менеджменту и страхованию. Второй профиль – «Бизнес и финансы социальной сферы» – рассчитан в том числе на подготовку работников для государственных внебюджетных страховых фондов.

Для продолжения обучения и получения специализированных навыков, необходимых для командных должностей в страховом бизнесе, уже более десяти лет набирается программа магистратуры «Страховой бизнес». А также уже несколько лет как для сотрудников страховых компаний и брокеров мы организуем обучение по программам профессиональной переподготовки по андеррайтингу, бухучету, внутреннему контролю и аудиту, урегулированию убытков, которые крайне необходимы сотрудникам страховых организаций, приходящим в страховой бизнес из других отраслей или без профильного образования.

Страховое дело, что это за профессия: интервью с экспертом

– Есть ли другие виды обучения кроме очного?

– На сегодня есть возможность получить страховое образование по программе магистерской подготовки или профессиональной переподготовки в дистанционном формате и вечером.

В 2020 году заключён договор и набраны первые группы с коллегами из СНГ по совместной подготовке бакалавров-страховщиков для нескольких постсоветских государств. Предметы страховой специализации сегодня читаются преподавателями Финуниверситета дистанционно, а после окончания пандемии часть останется в дистанционном формате, а часть будет читаться очно.

– Какое общее количество мест каждый год в вашем университете, и есть ли бюджетные места и места с целевым направлением?

– На профиль бакалавриата «Управление финансовыми рисками и страхование» каждый год набирается от 30 до 50 человек, на программу магистратуры «Страховой бизнес» – 10-15 человек. В случае успешной сдачи вступительных экзаменов в магистратуре для победителей перечневых олимпиад по страхованию, а в бакалавриате для  обладателей высоких баллов ЕГЭ  большая часть этих мест являются бюджетными. Есть и целевой набор на подготовку специалистов для Минфина России, ФАС, Центрального банка, крупных предприятий и организаций. В этом случае обучение проводится за счёт бюджета, но выпускник должен пройти практику и отработать несколько лет на предприятии или в организации, направивших его на обучение.

– Можете ли назвать некоторых из самых успешных ваших выпускников?

– В 1990- и 2000-е гг. в России наблюдался взрывной рост количества страховых компаний, и выпускники, обладавшие профессиональными знаниями, быстро становились менеджерами и руководителями страховщиков. В тот период выпускники кафедры «Страховое дело» делали очень быструю карьеру. Сегодня страховых компаний стало меньше, но работа требует большего профессионализма. Стать генеральным директором через 2-3 года после института  труднее, но профессионализм ценится все больше.

Очень многие руководители страховых компаний слушали курс страхования во время обучения в Московском финансовом институте, в Финансовой академии во время обучения по смежным специальностям, защитили диссертации.  Среди же выпускников непосредственно страховой специализации, а после уже кафедры «Страховое дело» и  современного департамента страхования и экономики социальной сферы нужно было бы назвать сотни человек, известных не только на российском страховом рынке. Это создатели страхового надзора и регулирования страховой деятельности в России – В.Ю.Балакирева, Ю.С.Бугаев, В.А.Сухов, К.Е.Турбина, руководители современных страховых компаний и брокеров, объединений страховщиков – И.А.Алпатова, М.Х.Борануков, А.А.Володяев, Д.В.Гармаш, И.А.Озолин, В.В.Петрокас, С.И.Рыбаков, А.В.Руденко, В.И.Тимофеев, К.И.Третьяков, Д.В.Шапошников и многие-многие другие. Работают выпускники и в современном Финансовом университете, передавая эстафету страховых знаний новым студентам, среди которых можно увидеть детей и внуков студентов-страховщиков прошлых лет.

– Есть ли преддипломная практика в страховых компаниях или страховых структурах?

– Конечно, есть. За время практики студент не только набирается практических знаний и опыта, проверяет и уточняет свои компетенции, полученные в ходе обучения, но приобретает soft skills, столь ценимые сегодня. Мы стараемся, чтобы темы курсовых проектов и дипломной работы были созвучны месту практики, и в итоге выпускник получает отличное знание теории страхования и современные практические навыки. В этом помогает и наличие базовых кафедр, на которых практические знания и навыки передаются студентам работодателями. Сегодня в Финансовом университете работают базовые кафедры Ингосстраха, нескольких банков, Федеральной антимонопольной службы, ведущих аудиторских компаний, ДОМ.РФ, есть кафедра, созданная с участием Банка России. Поэтому у студента Финуниверситета, желающего получить практические навыки финансиста, страховщика, бухгалтера или аудитора, проблема только в одном – выбрать и вовремя придти. Отмечу, что практический опыт работы в страховании есть у всех преподавателей департамента страхования и экономики социальной сферы, и чаще всего это опыт руководства страховым бизнесом.

– Насколько страховые компании заинтересованы в привлечении молодых специалистов, и сложно ли устроиться на работу по специальности во время обучения или сразу после окончания?

– Сегодня страховой рынок переживает сложное время. С одной стороны, внедряются новые виды и технологии страхования, развивается страхование жизни, но с другой – последствия коронакризиса ещё до конца не понятны.

Страхование – это инфраструктурный экономический институт, и понятно, что проблемы российской экономики на страховом рынке ощущаются особенно сильно. Это сдерживает развитие страховщиков, но спрос на квалифицированные кадры, способные работать в новых условиях, для которых интернет и дистанционные технологии – привычная норма жизни, а не проклинаемая необходимость, требуются и сегодня. Поэтому молодой специалист, интересующийся профессией, находит работу ещё на 3-м курсе и после получения диплома бакалавра получает повышение и прибавку к зарплате. И если и ищет работу, то лучшую, более интересную, повышение или более перспективную компанию.

Страховые компании заинтересованы в молодых, энергичных профессионалах и регулярно проводят различные мероприятия, на которых студенты могут проявить себя. Это ежегодные конкурсы Ингосстраха и Росгосстраха, Международная олимпиада по страхованию, которую совместно проводят Финуниверситет и Страховой брокер Сбербанка, мероприятия по повышению финансовой грамотности Всероссийского союза страховщиков.

– Какая проблематика существует на сегодняшний день?

– Во многом наши проблемы связаны со всем страховым рынком. Понятно, что если нет явного роста, а количество страховщиков уменьшается, то это не прибавляет интереса к страхованию. В российском обществе есть некоторое предубеждение против профессии страхового агента и, хотя мы в вузах никогда не учили агентов, многие не хотят такой судьбы для своих детей. На днях открытых дверей и встречах с абитуриентами мы рассказываем о профессии, о перспективах карьеры в страховых компаниях, министерствах, Банке России, где работают выпускники кафедры и департамента, но ощущение этой проблемы не покидает.

Справиться с таким общественным настроением, найти подход к абитуриентам и их родителям помогает руководство университета и страховое сообщество, поддержка выпускников. На страховом рынке мнение ректора Финуниверситета М.А.Эскиндарова известно и играет значительную роль в популяризации страхования и нашей профессии.

– Есть ли последипломное образование, и какие программы можно пройти в вашем вузе?

– Про программы профессиональной переподготовки мы уже говорили, к ним добавим краткосрочные программы на актуальные темы изменения законодательства или инноваций на страховом рынке. Как правило, у нас получается пригласить представителей Банка России, ВСС, АПСБ, ФАС, представителей ведущих страховых компаний, и на семинаре получается очень интересный и важный обмен мнениями, помогающий бизнесу стать успешным. Есть программы для подготовки к профессиональным экзаменам в Центре оценки квалификаций ВСС.

Конечно, в департаменте есть аспирантура и докторантура, в которых можно продолжить уже не только обучение, сколько личное и профессиональное развитие, добиться признания как лидера мнения на финансовом рынке.

– На ваш взгляд, какие трансформации претерпит профессия в ближайшие 10 лет, и останется ли вообще такая профессия, как страховщик, или же ее заменит ИИ и автоматизация?

– Изменения неизбежны и явно будут нарастать уже в ближайшее время. Можно вспомнить об исчезновении счетоводов и машинисток, их работа стала практически не актуальной. Когда был открыт музей страхования в компании «Россия» (где тот музей? И где та компания?), в нем была представлена экспозиция, посвящённая организации рабочего места работника страховой компании со счетами, нарукавниками и перьевой ручкой. Всего этого уже нет, но профессия не исчезла. Становится меньше рутинных операций, но в страховом деле всегда есть творчество, фантазия и даже кураж. Поэтому профессия не исчезнет и сейчас.

Очевидно, что потребность в страховых агентах снизится, но не исчезнет, останется спрос на квалифицированных консультантов, пусть и в меньших объёмах. Зато вырастет спрос на корпоративных специалистов по управлению рисками и страхованию, способных сформировать требования к страховой защите для своего предприятия, выбрать страховые услуги и проконтролировать их эффективность.

В страховых компаниях кто-то должен программировать ИИ, заниматься автоматизацией и контролировать процессы. Разработку новых программ страхования, андеррайтинг и перестрахование полностью пока автоматизировать не получается. Появляются и новые риски, связанные в том числе и с цифровизацией, которые нужно осмыслить и научиться страховать. Это задачи на ближайшее время, для выполнения которых требуются наши выпускники.

Уверен, что в дальнейшем будут возникать новые творческие задачи в страховом бизнесе, решать которые будут профессионалы.

Мы благодарим Александра за интересное интервью, желаем успехов в просвещении и воспитании новых профессионалов для страхового рынка.

Корреспондент Л.С.

Calmins.com ©

1 Shares:
Подписаться
Уведомить о
guest
6 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Алла
Алла
7 месяцев назад

Спасибо за интересное интервью.

Calmins
7 месяцев назад
Ответить на  Алла

Алла, спасибо! Мы тоже благодарны Александру Андреевичу за полезное интервью. Сказать по-правде, профессия страховщик больше не в вузе получена. А просто в “бою”. У большинства страховщиков (профессионалов) нет даже экономического образования, не говоря уже о специализированном. Да и вузов, которые выпускают прямо специалиста с записью в дипломе Страховое дело – очень немного. Многие действующие профессионал проходили профессиональную переподготовку в вузах. Мы в ближайшее время представим вам обзор по основным университетам и академиям, где можно стать сразу “профессиональным страховщиков”. Конечно, профи можно стать только после практики и поработав с страховании. По одной теории – не стать.

Kuzma
Kuzma
7 месяцев назад

Это на каком уровне навыки переговорщика должны быть для такой работы…

Calmins
7 месяцев назад
Ответить на  Kuzma

Уважаемый Кузьма, спасибо за комментарий! Много заживит от клиентов и продуктов. Если мы говорим целом про профессию страховщик – то переговорщиком не нужно быть для всех направлений. Например, актуарии или андеррайтеры. Они могут быть просто профессионалами своего дела. Продавцы же страховок, или менеджеры, которые управляют продажами – да навыки такие нужны. Особенно высокий уровень способностей переговорщика, когда вы работаете с корпоративными клиентами – руководством предприятий и организаций (так называемые, ЛПР – лицами принимающими решения). Если у вас будут возникать вопросы- пишите и мы ответим, либо подготовим вам статьи и обзоры.

Таня
Таня
7 месяцев назад

Очень понравилось интервьб,спасибо! Даже не знала, что страховому делу учат профессионально. Теперь и детям можно советовать эту профессию наряду с экономистами и юристами. Страховых компаний много на рынке вакансий, а вот специфику профессии, мне кажется, знают не все агенты. Интересно, как будет развиваться дальше рынок с учётом внедрения ИИ?!
Уважаемый эксперт, а список Вузов, где учат страховщиков вы можете опубликовать? Будет очень полезно всем!

Calmins
7 месяцев назад
Ответить на  Таня

Татьяна, спасибо за ваш отзыв! Дело в том, что на самом деле страховой рынок достаточно ограничен, но любая сфера нуждается в профессионалах. Что касается искусственного интеллекта. Уверены, что машинное обучение и нейросети снизят потребности в людях для расчетов и аналитики, и даже сама автоматизация бизнес процессов приведет к уменьшению потребности пресоналае. Но это будет во всех сферах и поэтому появятся новые ниши. Кроме того, кто-то должен будет “включать” и “выключать” “машину”, поэтому профессиональные специалисты будут востребованы.

You May Also Like
Интервью с экспертом по страхованию. Эксперт Лебедев Денис
Читать

Страхование жизни в России-2020: тренды, тенденции, перспективы. Интервью с экспертом.

Интервью с экспертом страхового рынка: анализ рынка России по страхованию жизни, агентские продажи сейчас, тренды, перспективы. Наш эксперт…