Страхование ответственности перед соседями
Если соседи снизу или сбоку перестали сверлить и долбить, то, скорее всего, они закончили ремонт. И, чем дольше он длился, тем больше вероятность, что это был качественный, дорогой ремонт. И не дай Бог стать виновником его порчи! Выплата может оказаться очень некстати, а может даже лечь тяжелым бременем на плечи семьи виновника. Еще страшнее ситуация, когда залив распространился на несколько этажей внизу, – тогда платить придется нескольким потерпевшим.
Выход из этого положения есть. Чтобы избежать расходов в случае нанесения вреда соседям, достаточно застраховать свою гражданскую ответственность перед соседями. Чаще всего страховка распространяется на случаи повреждений, полученных из-за событий, возникших в квартире страхователя:
- пожара;
- короткого замыкания;
- аварий водоносных систем.
Гражданскую ответственность владельца жилья можно застраховать как опцию при страховании собственной квартиры или как отдельный вид страхования. Во втором случае можно купить коробочный продукт онлайн или оформить полную страховку в офисе, которая позволяет самостоятельно назначать страховую сумму и лимиты ответственности, а также позволяет выбрать дополнительные опции к договору. Чаще всего полис страхования гражданской ответственности перед соседями оформляется без франшизы, то есть страховщик отвечает полностью (в пределах лимитов ответственности) по любому ущербу.
Страховая компания несет ответственность за вред, причиненный:
- отделке и другому имуществу соседей;
- жизни и здоровью соседей.
Некоторые компании предлагают дополнительные страховые риски:
- вред, нанесенный соседям в период ремонта или перепланировки;
- вред, нанесенный животными страхователя.
Хотя в формулировке фигурируют слова об ответственности владельца, страховка распространяется и на случаи, когда ущерб нанесен членами его семьи или другими, проживающими с ним лицами, так как юридически, кто бы ни стал виновником, отвечает все равно владелец жилья.
Пример страхования ответственности перед соседями
СК “АльфаСтрахование” предлагает линейку страховых продуктов “Добрые соседи”. Страховщик берет на себя ответственность за повреждения соседского имущества (или здоровья соседей) огнем и водой из квартиры страхователя из-за пожара, аварий водоносных сетей или из-за короткого замыкания. Программы отличаются только страховыми суммами и взносами:
- за 850 рублей в год можно оформить полис на 100 тысяч рублей;
- за 1 650 рублей можно получить страховую защиту в 250 тысяч рублей;
- за 3 300 рублей в год можно купить полис с защитой в 500 тысяч рублей.
Оформляя полис у агента, брокера или в офисе компании, страхователь может назначить более существенные страховые суммы. Что нужно иметь в виду, выбирая риски и страховые суммы:
- если страховой суммы окажется недостаточно, виновнику придется доплатить недостающую сумму;
- если внизу находится несколько этажей, ущерб может быть больше;
- если планируется ремонт, замена инженерных сетей, установка стиральной или посудомоечной машины, риск причинения вреда соседям возрастает;
- если квартира часто пустует из-за командировок, поездок на дачу, отпусков, страховую сумму лучше увеличить, так как происшествие из-за события в запертой квартире труднее ликвидировать, в силу чего ущерб может стать значительным.
Более подробные рекомендации при страховании ответственности перед соседями уже описывались на нашем сайте.
Если в происшествии пострадал человек, выплата ему будет насчитана в зависимости от продолжительности лечения. Выплата за ущерб, нанесенный имуществу, начисляется в сумме, которую нужно затратить для восстановления поврежденного имущества или для приобретения аналогичного имущества, если такое восстановление невозможно. В данном случае речь идет не о выплате на приобретение нового имущества, а о компенсации затрат на приобретение имущества в том состоянии, в котором оно находилось до происшествия.
Как правильно себя вести, если вас затопили соседи, или если вы стали виновником затопления, мы уже описывали. Если страхование происходит онлайн, страхователь скачивает себе условия страхования, в которых описано:
- как себя вести при наступлении страхового события;
- какие события считаются страховым случаем;
- за что страховщик платить не будет.
Если страхование осуществляется в офисе, то клиенту вручаются правила страхования, которые являются более полным вариантом, чем условия. Правила тоже можно скачать в интернете.
В приложении к правилам помещена таблица тарифов, из которой видно, что страхование ответственности является процедурой простой и обходится не дорого. К имущественному и физическому вреду можно добавить опции:
- компенсация расходов на выяснение обстоятельств события и определение вины страхователя;
- возмещение затрат на ведение судебных дел.
В таком случае совокупный тариф составит 0,63% от страховой суммы. По договору может быть установлена общая страховая сумма, или общая страховая сумма с лимитами по каждой из опций. К тарифу могут быть применены повышающие или понижающие коэффициенты в зависимости:
- от типа жилья (квартира или дом);
- этажа;
- объема страхового покрытия;
- количества санузлов;
- наличия в доме источника открытого огня;
- срока страхования;
- наличия систем пожаротушения и автоматической блокировки подачи воды в случае аварии;
- года постройки;
- материала перекрытий;
- проведения ремонтных работ;
- сдачи помещения в аренду.
Страховка считается годовой, но может быть заключена и на меньший срок при применении повышающих коэффициентов, указанных в правилах.
Другие программы страхования ответственности перед соседями
Правила страхования ответственности перед соседями похожи во всех страховых компаниях, небольшая разница может быть в трактовке рисков, при каких условиях событие признается страховым случаем, и предлагаемых страховых суммах. Страховая компания “Ингосстрах” страхование гражданской ответственности перед соседями предлагает в режиме онлайн в двух вариантах:
- для тех, кто планирует ремонт;
- для тех, кто ремонт делать не собирается.
Это понятно, так как во время ремонта вероятность навредить соседям несколько выше. Ингосстрах предлагает 3 типа полиса. В варианте “без ремонта” возможно страхование онлайн:
- на 450 тысяч рублей за 3 150 рублей в год;
- на 350 тысяч за 2 450 рублей;
- на 250 тысяч за 1 750 рублей в год.
СК “РЕСО-Гарантия” предлагает страхование ответственности владельца жилья в составе программ страхования недвижимости “РЕСО-дом” и “Домовой”.
СК “Абсолют Страхование” является лидером по страхованию гражданской ответственности при эксплуатации жилья в составе программ страхования недвижимости через сайт “Сравни.ру”. Клиенты выбирают комплексные программы страхования жилья, включая ответственность:
- на страховую сумму в 450 тысяч, которая разбита на лимиты (200 тысяч на отделку квартиры страхователя, 100 тысяч на движимое имущество и 150 тысяч на ГО), полис стоит 2 200 рублей;
- на страховую сумму в 750 тысяч, которая разбита на лимиты (300 тысяч на отделку квартиры страхователя, 300 тысяч на движимое имущество и 150 тысяч на ГО), полис стоит 3 750 рублей;
- на страховую сумму в 300 тысяч, которая разбита на лимиты (100 тысяч на отделку квартиры страхователя, 100 тысяч на движимое имущество и 100 тысяч на ГО), полис стоит 2 250 рублей.
СК “Ренессанс Страхование” за комплексную программу на 450 тысяч возьмет 2 997 рублей. За 3 тысячи в СК “Ингосстрах” можно купить комплексную страховку с максимальным числом опций и страховой суммой в 635 тысяч рублей. В СК “АльфаСтрахование” на 700 тысяч можно застраховаться за 3 400 рублей, а в СК “Согласие” комплексный полис на 1,05 млн обойдется в 5 250 рублей.
Если страховать ответственность в компании “Согласие”, то кроме базовых рисков “пожар” и “залив” можно застраховать риски:
- взрыв бытового газа;
- ущерб, нанесенный в процессе ремонтных работ.
По индивидуальным условиям страховка, которая заключается офлайн, может длиться меньше года. Например, за 10-дневный полис придется заплатить 11% от годового взноса, за полис сроком до 2-х месяцев – 30%, до 4-х – 50% и так далее. Простой арифметический расчет показывает, что самая низкая цена 1 дня страхования гражданской ответственности перед соседями приходится на годовой полис.
Коротко и просто о страховании на нашем информационно-аналитическом ресурсе – Calmins.com!
NEO-волонтер ТД
Calmins.com ©
Источники: ingos.ru, calmins.com, calmins.com, alfastrah.ru, alfastrah.ru, alfastrah.ru, ingos.ru, reso.ru, sravni.ru, soglasie.ru, calmins.com, calmins.com
