Подписка VS Рассрочка – полис страхования с новыми опциями: доступно, просто, недорого.

В настоящее время конкуренция и борьба за клиента  на страховом рынке усиливается, появляются новые сервисы, «фишки» для повышения привлекательности продуктов. Активно развиваются онлайн сервисы, позволяющие сэкономить массу времени.

Однако в большинстве случаев решающим фактором при выборе конкретного полиса страхования все же является цена, а точнее – сумма денег, с которой нужно расстаться немедленно в момент покупки.

Обычная практика по оплате страховых полисов – единовременный платеж, реже есть возможность оплатить в рассрочку. В рассрочку могут предлагать дорогие виды страховых продуктов, такие как страхование недвижимости и КАСКО. И совсем недавно на рынке появился новый способ оплаты страховых взносов – подписка.

Рассмотрим преимущества (и недостатки) покупки полиса в рассрочку и по подписке.

Рассрочка

Рассрочка обычно применяется при заключении договора сроком не менее чем на год. Бывает несколько основных типов рассрочки:

– в 2 взноса  (50% оплачивается клиентом при заключении договора страхования, через 3(6) месяцев – оставшийся платеж 50%)

-в 4 взноса (25% взноса оплачивается при заключении договора страхования, а потом равными долями- 25% – 1 раз в три месяца )

-ежемесячная рассрочка (Обычно месячный взнос стандартно рассчитывается из расчета не 1/12, а 1/10 стоимости годового полиса)

Обычное (но не обязательное) удорожание страховки при рассрочке:

-2 взноса – 0-5%,

-4 взноса – 5-10%,

-ежемесячная – 10-20%.

Важно: У клиента существует обязательство оплатить полис до конца срока его действия, в соответствии с договором страхования. В случае отказа от платежа обычно проблем у клиента не возникает  (если только не наступил страховой случай – об этом см. ниже). Тем не менее, в случае принятия решения не платить далее по договору страхования в соответствии с согласованным графиком, клиент обязан уведомить страховщика в письменном виде незамедлительно. В противном случае, у страховщика останется возможность до истечения трех лет после окончания договора страхования истребовать сформировавшуюся дебиторскую задолженность со своего клиента, то есть с вас.

Что происходит при наступлении страхового случая до уплаты Вами всех взносов по договору?

Возможны два варианта:

• если Вы не нарушали график платежей, просто страховое событие наступило ранее срока очередного платежа – страховщик либо удерживает оставшиеся взносы из причитающегося Вам страхового возмещения, либо требует их оплатить до осуществления, например, выдачи направления на ремонт автомобиля у официального дилера (до осуществления страховой выплаты).
• Если Вы нарушили график платежей по договору страхования и не уплатили в срок очередной взнос по договору страхования – страховщик не обязан отвечать по рискам, указанным в полисе и производить выплату страхового возмещения. В некоторых случаях по решению страховщика выплата все же производится, тогда механизм удержания неуплаченных клиентом взносов по договору такой же, как в п.1 (см.выше).

Таким образом, рассрочка позволяет уплачивать страховые взносы в более щадящем для бюджета режиме, однако, чтобы не потерять страховую защиту, необходимо тщательно следить за уплатой очередных взносов в срок. Кроме того, при покупке полиса в рассрочку в большинстве случаев Вы заплатите больше, нежели при единовременной оплате полиса.

Подписка

Подписка – это новый подход к оплате страховых услуг. Например, новый страховщик «Манго» выбрал именно эту модель работы при продаже собственных страховых продуктов. Пока в линейке продуктов представлены только страхование квартиры (включая конструктивные элементы, отделку, домашнее имущество и гражданскую ответственность), страхование домашних питомцев и компенсация в случае госпитализации по коронавирусу.

В чем удобство подписки?

Удобство подписки неоспоримо, если у Вас нет возможности заплатить за весь срок страхования или даже за его половину сразу.  Наверное, каждый из Вас имеет подписку, например, онлайн-кинотеатров IVI, OKKOили Netflix и имеет представление, как это работает –  платеж составляет 300-700 рублей в месяц и действует ровно 1 месяц. Если вы решили больше не пользоваться сервисом – вы просто ее отключаете и ничего не должны. У клиента нет никаких обязательств платить далее, если он не хочет. В страховании подписка – это, по своей сути, месячный страховой полис с «бесконечной» пролонгацией и с понятной ценой.

Обратите внимание: важно, чтобы банковская карта, привязанная к сервису, имела достаточный уровень средств на дату списания, иначе сервис отключится, и страховая защита окончится.

Стоимость.  Месячная подписка, как правило, дороже годовой, примерно, в 1,5 раза (по общему правилу), но это зависит от подхода к оценке рисков страховой компанией.

Таким образом, подписка – самый необременительный для текущего бюджета способ оплаты, дающий к тому же возможность отказаться от действующей страховой защиты в любой момент. Кроме того, чтобы не следить за своевременностью уплаты взносов, достаточно настроить автоплатеж на своей банковской карте. Однако, такие удобства обойдутся в итоге не дешево – за год страхования Вы переплатите в 1,5 раза больше.

Совет от редакции Calmins.com:

“Подписка – самый необременительный для текущего бюджета способ оплаты, дающий к тому же возможность отказаться от действующей страховой защиты в любой момент. Кроме того, чтобы не следить за своевременностью уплаты взносов, достаточно настроить автоплатеж на своей банковской карте. Однако, такие удобства обойдутся в итоге не дешево – за год страхования Вы переплатите в 1,5 раза больше”.

При выборе страховки кроме ее цены не забудьте обратить пристальное внимание на такие важные аспекты, как набор страховых рисков и исключения, которые не покрываются правилами страхования. И самый главный вопрос – удобство и качество урегулирования убытков. Внимательно читайте условия договора и список документов, которые требуются для выплаты – сможете  ли вы их собрать? Есть ли дистанционный сервис урегулирования? и т.д. , чтобы желание ДЕШЕВО И БЫСТРО ЗАСТРАХОВАТЬ не привело к сложностям в получении выплат.

Более подробно данная информация будет рассмотрена в разделах: Авторские статьи и Поревизорим по конкретным страховым продуктам. Оставайтесь с нами и будьте в курсе!

Calmins.com©

Источники:mango.rocks