Выдача ипотеки снизилась: как это отразится на ипотечном страховании

Выдача ипотечных кредитов в апреле 2022 года показала снижение. В прошлом месяце выдача ипотеки сократилась более чем в 3 раза – с 521 млрд рублей до 162 млрд рублей. При этом на протяжении последних лет Центробанк фиксировал исключительно положительную динамику роста.

Ипотека идет в минус

Согласно предварительным данным ЦБ РФ, ипотечный портфель в апреле 2022 года показывает небольшое сокращение (на 0,1%) в сравнении с достаточно большим ростом в феврале и марте (+2%). Как сообщает информационное издание “Интерфакс”, в прошлом месяце было выдано ипотеки на 162 млрд рублей (в марте – 521 млрд рублей). Отмечается, что при этом также произошло сжатие рыночной (по оценкам, более чем в 7 раз) и льготной ипотеки (практически в 2 раза – с 210 млрд рублей до 113 млрд рублей).

Согласно сообщению регулятора, выдача уменьшилась как по льготной ипотеке (в начале апреля ставка по ней выросла с 7% до 12%), так и по программе семейной ипотеки (ставка по-прежнему остается на уровне 6%). 30 апреля ставку по льготной ипотеке снизили до 9%. Ожидается, что это несколько повысит спрос граждан на нее.

Отметим, регулятор ежемесячно раскрывает темпы прироста ипотечного портфеля с 2018 года и ранее он никогда не фиксировал отрицательную динамику.

Необеспеченное потребительское кредитование уменьшается с марта. Тогда снижение составило 1,9%. В апреле показатель схожий – минус 1,8%.

При этом корпоративный портфель банков практические не изменился (в апреле – минус 15 млрд рублей, или -0,03%). ы марте снижение составило 0,3%. В феврале был отмечен пиковый рост (+1,3 трлн рублей, или +2,4%).

Как мы писали ранее, в марте 2022 года также наблюдалось существенное снижение интереса населения к кредитам – спрос россиян на ипотеку значительно сократился. Подробнее об этом читайте в статье Ипотека упала в марте в четыре раза, но ипотечное страхование держится. В апреле эта тенденция продолжилась. Вероятнее всего, снижение будет продолжаться и дальше, а на восстановление прошлых показателей понадобится немало времени.

Что будет с ипотечным страхованием

Если человек решил оформить ипотеку на недвижимость, то по закону он обязан застраховать объект залога. Страхование распространяется на конструктивные элементы жилья и может защитить его от пожара, разрушения в результате взрыва бытового газа, затопления и других рисков.

Среди других видов ипотечного страхования: страхование жизни и титульное страхование. Оба этих вида – добровольные. Если заемщик временно утратит трудоспособность или его настигнет смерть, страховая компания выплатит положенную сумму. Если отказаться от страхования жизни при оформлении ипотеки, кредитные организации могут повысить процентную ставку по кредиту. В связи с этим выгоднее будет оформить такую страховку. Что касается титульного страхования, оно позволит защитить недвижимость от мошенников, если человек приобрел жилье на вторичном рынке. Подробнее обо всех видах ипотечного страхования читайте в статье Страхование ипотеки: основные условия договора и что включает в себя страховка?

Таким образом, падение выдачи ипотечных кредитов очевидно негативно отразится на сборах в страховании. До недавнего времени кредитное страхование жизни было драйвером в сегменте страхования “life”, однако, как недавно сообщил ВСС, сборы по КСЖ в 1 квартале 2022 года снизились на 10%. Вероятнее всего, из-за снижения выдачи кредитов в ближайшее время этот вид страхования продолжит показывать отрицательную динамику.

Комментарии и мнение редакции

Спрос на ипотеку среди россиян продолжает снижаться, что повлечет за собой в том числе и снижение сборов в страховании. Дальнейшие показатели во многом будут зависеть от действий Центробанка: снижения ключевой ставки и изменения ставки по программе льготной ипотеки.

Оставайтесь с нами и читайте больше о российском рынке страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com

NEO-волонтер Сергей Н.

Calmins.com ©

Источники: interfax.ru, cian.ru, rg.ru