Чем перестраховочный пул в ОСАГО отличается от Е-Гаранта?

Запуск перестраховочного пула

20 апреля 2022 года заработал перестраховочный пул по ОСАГО, который ранее анонсировал РСА (Российский союз автостраховщиков). Новый пул призван повысить доступность ОСАГО для высокоубыточных клиентов, которых раньше не хотели страховать компании, работающие в сегменте ОСАГО. Речь прежде всего о водителях такси и прочего коммерческого транспорта, начинающих водителях, мотоциклистах и автолюбителях, по вине которых происходит много ДТП. Таких клиентов страховщики называют “несегмент”. Управлять пулом уполномочен РСА. В состав перестраховочного пула войдут все компании, имеющие лицензию на ОСАГО.

Зачем нужен перестраховочный пул, если есть Е-Гарант?

Когда в начале 2017 года автостраховщиков обязали предоставлять своим клиентам возможность онлайн оформления полиса, многие сайты технически оказались не готовы к такой нагрузке в связи с большим потоком клиентов. В ответ на это, после многочисленных жалоб клиентов страховых компаний из-за невозможности оформить электронный полис ОСАГО на сайте страховщиков, к осени 2017 года РСА была разработана и запущена система Е-Гарант. С этого момента, при возникновении технической сложности клиент переадресовывался в Е-Гарант, где получал свой полис ОСАГО. Главная особенность Е-Гаранта – туда могли попасть только физические лица.

Как работала система Е-Гарант?

Каждая страховая компания, работающая по ОСАГО, имела квоты в Е-Гарант, которые зависели от доли рынка. Водитель, переадресованный в этот сервис, заполнял свои данные, после чего система проверяла доступные квоты и выдавала список возможных страховых компаний. Таким образом клиент получал полис ОСАГО, недоступный на сайте страховщика. Но со временем страховые компании стали злоупотреблять сервисом и отправлять в Е-Гарант убыточных клиентов. Доля “несегмента” в Е-Гарант выросла настолько, что в конце 2021 ЦБ решил вмешаться и ограничить число клиентов, которых можно было направить в эту систему. В результате для многих клиентов оформление полиса очень затруднилось или вовсе стало невозможным. Одновременно с этим РСА предложил создать перестраховочный пул, который перераспределит риски между компаниями и даст возможность убыточным клиентам оформить ОСАГО. После запуска перестраховочного пула, Е-Гарант постепенно прекратит существование. Однако, система все еще будет работать на территории Крыма.

Как работает перестраховочный пул?

Механизм работы перестраховочного пула следующий: каждая страховая компания, имеющая аккредитацию по ОСАГО, будет делать взносы в этот пул. Размер взносов будет зависеть от доли на рынке. Страховая компания при страховании клиента через новую систему будет отдавать большую часть выручки (77%) с продажи полиса в пул. При наступлении страхового случая покрытие будет произведено из общих взносов. Нехватку страховой емкости страховщики будут закрывать пропорционально их доле на рынке. Ежеквартально между участниками пула будут производиться взаиморасчеты, осуществляемые на основании автоматически формируемых бордеро (отчет, содержащий перечень рисков, принятых к страхованию и подлежащих перестрахованию, с указанием страховой суммы и причитающейся премии).

Главные отличия перестраховочного пула от Е-Гаранта

1. В отличие от Е-Гаранта перестраховочный пул позволяет выписывать бумажный полис, а не только электронный.
2. С помощью перестраховочного пула страховая компания может брать на страхование не только физические лица, но и коммерческий транспорт.
3. Страховая компания получает маленькую прибыль с продажи полиса, но и не несет такие большие убытки при наступлении страхового случая. В системе Е-Гарант убыточный клиент полностью находился на балансе страховой.

Так как риски теперь равномерно распределены между участниками рынка ОСАГО, страховщики будут смелее брать на страхование убыточных клиентов. Для автовладельцев создание пула – несомненный плюс. Он даст возможность оформить страховку без лишних проблем. Перестраховочный пул – это очередной шаг навстречу клиенту, повышающий доступность ОСАГО. Одновременно с этим, повышается финансовая устойчивость страховых компаний, что в нынешних условиях очень важно для рынка страхования. Будем держать вас в курсе всех изменений и нововведений на страховом рынке России. Оставайтесь с нами!

Об автостраховании и не только читайте на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com 

NEO-волонтер Анна П.

Calmins.com ©

Источник: agents.save.24, РСА