Долги россиян по ипотеке растут
Недавнее сообщение о том, что весной граждане России активно брали кредиты, влезая в долги, всколыхнуло не только контролирующие органы, но и общественность. В качестве мер, балансирующих интересы как банков, так и физических лиц, Банк России увеличит для банков размер надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом ниже 20%, с 1 августа текущего года.
За сколько сможем купить ипотеку?
Центробанк пояснил, что новые значения надбавок максимально составят от 50 до 100 процентных пунктов в зависимости от долговой нагрузки заемщика и будут распространяться к кредитам, выданным с 1 августа 2021 года.
Сейчас показатель долговой нагрузки – то есть сумма ежемесячного дохода, который потребители направляют на погашение обязательств по кредитам, надбавки к коэффициентам составляют от 20 до 80 п.п. Для того, чтобы все-таки удержать клиента и сохранить свое финансовое состояние, банки увеличивают свои кредитные портфели за счет выдачи ссуд с лояльными условиями: низким первоначальным взносом.
Во втором квартале 2020 года доля ипотечных ссуд с первоначальным взносом ниже 20% на рынке новостроек составила 24% от общего объема, а в первом квартале 2021 года значение возросло до 45%. На вторичке показатель незначительно увеличился— с 30 до 33%.
Повышение надбавок должно сподвигнуть банки не выдавать ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом, также планируется, что такая методика ускорит восстановление запаса по таким кредитам и обеспечит устойчивость кредитных организаций к возможным рискам. Данную меру необходимо ввести, так как годовой прирост задолженности по ипотечному кредитному портфелю остается высоким — 23%.
Также, ЦБ сообщил, что, в случае увеличения долговой нагрузки граждан России и цен на недвижимость в стране, во втором полугодии, будет рассмотрен вопрос об установлении существенных надбавок к коэффициентам риска для ипотеки с первоначальным взносом выше 20% и заемщиков с высоким ПДН.
В первом квартале 2021 года примерно четверть от общего объема ипотеки для физлиц пришлась на людей, которые тратят на погашение обязательств более 80% дохода.
Также согласно статистике Цетрального банка долги россиян по ипотеки выросли до рекордных 10 триллионов рублей. А средний срок займа приблизился к 20 годам.
С пандемией пришли ограничения и в сферу кредитов
ЦБ ввел ограничение на выдачу ипотеки с низким первоначальным взносом ввиду ощутимого роста цен на недвижимость в России с середины прошлого года. Для поддержки функционирования экономики во время карантинных ограничений регулятор снизил ключевую ставку до минимального уровня в 4,25% годовых, вследствие чего снизились и ставки по кредитам. Более того, в апреле 2020 года правительство создало льготную программу доступного жилья по ставке не более 6,5% годовых. Это и привело к увеличению спроса на жилье в РФ. Про льготные условия получения ипотеки читайте подробнее в нашей статье «Льготная ипотека: to be or not to be».
На сегодняшний день идет увеличение цен недвижимости. В первом квартале 2021 года по данным Росстата цена на недвижимость на первичном рынке выросло на 17,6%, а на вторичном – увеличилась на 13,6%.
Подробнее о динамике цен мы писали в нашем обзоре: «Льготная ипотека 2021: стоит ожидать очередного повышения цен на недвижимость?»
Берите кредиты обдуманно, а ответы на Ваши вопросы всегда можно найти на нашем информационно-аналитическом портале Calmins.com!
Calmins.com ©
Источники: vedomosti.ru, calmins.com , calmins.com
