Требования Банка России спровоцировали десятки страховых компаний покинуть рынок

10 января 2020 года Банк России утвердил положение №710-П “Об отдельных требованиях к финансовой устойчивости и платежеспособности российских страховщиков”. Требования, включенные в данное положение, призваны переопределить понятие финансовой устойчивости платежеспособности страховых компаний, а также установить новый подход к расчету капитала. Новое положение учитывает риски, связанные с изменением стоимости активов компании и ее обязательств, для установления достаточности капитала.

Перед страховщиками встала непростая задача – перестроить все ведение бизнеса под новые требования. Лишь небольшое количество страховых компаний для этого получило отсрочку до 1 января 2022 года. Эксперты прогнозируют, что как минимум 20% средних и небольших игроков покинет рынок страхования уже к следующему году. Однако на общее число сборов в этой сфере это не повлияет. Очевидно, что остальные страховщики умело воспользуются этим в свою пользу.

Также в ближайшее время вступит в силу Проект Указания Банка России №5055-У. О нем мы писали в недавней статье с пресс-конференции ВСС Рынок страхования жизни: итоги 9 месяцев 2021 года. Рекомендуем ознакомиться.

Что же включает в себя положение №710-П?

Положение “Об отдельных требованиях к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков” устанавливает следующее:

• Подход к определению величины капитала страховой компании;
• Список активов, в которые можно инвестировать средства страховой компании, требования к этим активам, порядок инвестирования капитала, в который входят в том числе и требования к структуре активов, в которые разрешено вложение собственных средств страховщика;
• Список активов, в которые можно инвестировать средства страховой компании, требования к этим активам, порядок инвестирования средств страховых резервов, в который входят в том числе и требования к структуре активов, в которые разрешено вложение средств страховых резервов страховщика;
• Этапы расчета нормативного соотношения принятых обязательств и капитала страховой компании (и порядок определения показателей, используемых для расчета данного соотношения), а также минимально допустимое значение этого соотношения;
• Пороговое значение нормативного соотношения принятых обязательств и капитала страховой компании.

Как протекает внутренняя перестройка страховых компаний после утверждения данного положения

Первый этап введенных преобразований можно считать успешным, по мнению Центробанка. В первую очередь страховщики нуждались не столько в докапитализации, сколько в модернизации структуры активов.

Требования, вводимые Банком России в рамках нового положения, основаны на риск-ориентированном подходе, они вступили в силу с 1 июля 2021 года, но пока распространяются лишь на половину представителей страхового рынка, конкретнее говоря, на 71 компанию, в их числе находятся самые крупные игроки отрасли страхования. Что касается малых компаний с годовым объемом премий до 2 млрд рублей, не осуществляющих операции по ОСАГО, для них допускается отсрочка – следовать требованиям введенного положения можно с 1 января 2022 года, а не с 1 июля 20-го. В список таких страховщиков попадает 88 организаций. Переход страхования в новый режим будет происходить поэтапно до 2025 года.

Для реализации второго этапа внедрения риск-ориентированного подхода в сфере страхования Банком России был разработан проект нормативного акта, в рамках которого осуществляется более точный расчет величины обязательств страховщика, что позволяет дать правильную оценку финансовой устойчивости компании. Для разработки данного проекта были использованы лучшие международные практики оценки страховых резервов, такие, например, как Solvency II и МСФО (IFRS) 17 “Договоры страхования”. Предполагается, что проект вступит в силу не позднее 1 января 2023 года.

Всероссийский союз страховщиков обращался к регулятору с требованиями предоставить дополнительную отсрочку для введения новых требований, так как работа над положением №710-П и его обсуждение со страховым сообществом велась на протяжении полутора лет и достигла положительных результатов, однако отсрочка до конца года была предоставлена только сравнительно небольшим компаниям. Игорь Юргенс, президент ВВС утверждает, что страховые компании, не справляющиеся с введенными требованиями, находят выход в виде слияния с другой компанией или самостоятельной передачи страхового портфеля.

Таким образом, в этом году крупные страховые компании получают множество предложений о покупке или принятии страховых портфелей других компаний. В связи с новыми требованиями к финансовой устойчивости страховщиков в следующем году ожидается сокращение числа игроков на страховом рынке примерно на 20%. Известно, что уже 13 компаний с начала этого года приняли решение передать страховой портфель другим страховым компаниям.

Комментарии и мнение редакции

Введение новых требований к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков – важный шаг в развитии страховой отрасли. Новые требования регулятора обеспечат страховому рынку определенную устойчивость и прозрачность при оценке платежеспособности, которая впоследствии может спровоцировать размещение на бирже многих непубличных страховщиков.

Данное положение будет способствовать усилению стабильности рынка страхования, так как потребует от страховщиков пересмотра активов, усиления качества и других изменений существующего инвестиционного портфеля.

Коротко и просто о страховании на нашем информационно-аналитическом ресурсе – Calmins.com!

NEO-волонтер Анна Ч.

Calmins.com ©

Источники: interfax.ru, Положение Банка России от 10 января 2020 г. № 710-П “Об отдельных требованиях к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков”