ОСАГО 2022: 78% разница в базовом тарифе

ЦБ РФ в очередной раз предлагает расширить тарифный коридор по ОСАГО. Общественное обсуждение по реализации этого решения прошло до 28 июня и может быть реализовано уже в ближайшее время. При этом, расчетный размер разницы между минимальным и максимальным значениями для водителей может составить уже 78%, вместо текущих 63% для легковых автомобилей. Основными причинами планируемых изменений называются рост стоимости запасных частей к авто (нарушение логистики и проблемы трансграничных переводов, санкции и т.д.), и к сожалению рост стоимости ремонта.

Что это, благо или зло для водителей, либо просто осознанная необходимость в новых реалиях. Давайте вместе разберёмся.

ОСАГО 2022: 78% разница в базовом тарифе

Как изменится базовый тариф ОСАГО во втором полугодии 2022 года

Предложение Банка России состоит в следующем: изменить коридор для базового тарифа обязательного автострахования гражданской ответственности:

  • для легковых ТС: 1646-7535 рублей;
  • для такси – 1490-15 756 рублей,
  • для общественного транспорта расширится на 17,8% в обе стороны.

Кто из автовладельцев выиграет, а кто проиграет

Плановое расширение тарифного коридора для легковых транспортных средств – 26%. Такой подход позволит увеличить стоимость полиса ОСАГО, поскольку среднее удорожание запасных частей составило около 30% (в некоторых случаях, даже 50% и более). Многие эксперты прогнозируют среднее повышение полиса в размере 10-15%.

В первую очередь, рост тарифа коснется водителей, которые часто попадают в ДТП и являются виновниками. Именно на них ляжет бремя повышения, и не на 10-15%, а гораздо выше – 20-30%. При том, тарифы для таких групп автолюбителей с учетом повышающих коэффициентов выше, чем для аккуратных.

Для аккуратных опытных водителей наоборот, новая мера от Центробанка станет позитивной, поскольку все страховщики хотят видеть эту группу автовладельцев в качестве своих клиентов. И не только по ОСАГО, но и по КАСКО. Казалось бы, что из-за роста запасных частей должна также увеличиться и нагрузка на них. Так и будет. Но эта мера (если не возникнет “картельного сговора” между страховщиками, что маловероятно при наличии лицензии на ОСАГО у десятков страховщиков) коснется конкретной страховой компании.

telegram

Почему? Все просто, каждый игрок на рынке страхования будет бороться за безубыточного клиента, поскольку, условно, полученная премия по ОСАГО с такого автовладельца – “чистая прибыль” для компании.

Поэтому, как это не парадоксально, цена полиса ОСАГО в среднем на рынке для аккуратного опытного водителя будет снижаться, по нашей оценке, в размере 10-15%, что в нынешних реалиях роста цен и инфляции – просто даже неожиданно.

Проблема в автостраховании гораздо шире, чем просто увеличение стоимости полисов, поскольку даже рост цен на ОСАГО не может полностью решить все обозначенные выше проблемы и сроки ремонтов уже сейчас существенно увеличились.

Аккуратный и опытный водитель – решение проблемы на дорогах и в автостраховании

В текущих реалиях, кроме просто покупки более понятных с логической точки зрения, китайских автомобилей, нужно задуматься о простом решении, которое не только не затратно, но даже дает свои бонусы. И это аккуратная, уважительная езда на дороге.

Тише едешь – дальше будешь

Общеизвестно, что при скорости 40-60 км/час риск смертельных ДТП сводится к минимуму, как и риск вообще попасть в аварию. Следует отметить, что сейчас особенно важно не только быть правым на дороге (не стать виновником), но и предугадать возможное ДТП и не попасть в него. Более того, если будет признано, что виновник –  вы, то кроме самостоятельного ремонта своего автомобиля вы в “подарок” получите еще и резкое удорожание ОСАГО и, возможно, отказ в страховании по КАСКО (если вдруг захотите заключить договор впервые).

Соблюдение ПДД – экономия на штрафах

Простое соблюдение правил дорожного движения дает возможность сэкономить семейный бюджет на несколько тысяч в год только по штрафам. В среднем, каждый водитель, получает 2-3 штрафа в год, а это уже 1000-1500 рублей. Основной из них – за превышение скорости на 20-40 км/ч. Следует сказать, что в последнее время штрафы стали приходить намного чаще, чем раньше, так как количество камер на дорогах значительно увеличилось. Кроме того, существует множество передвижных пунктов видео-фиксации нарушений. Поэтому многие водители получают штрафы с завидной регулярность, как минимум раз в месяц, что в пересчете на год может составить значительную сумму, особенно, если вовремя их не оплачивать.

Соблюдай ПДД – экономь на страховании ОСАГО и КАСКО

Последние несколько лет страховые компании стали учитывать при расчете своих тарифов на добровольное автострахование (КАСКО) административные штрафы за нарушение ПДД. Особо грубые нарушения могут привести к значительному росту тарифа и даже отказу от страхования конкретным страховщиком.

ОСАГО калькулятор

В последнее время стало возможным похожий подход при расчете индивидуального тарифа реализовать и в ОСАГО. При индивидуальном прайсинге многие крупные автостраховщики стали учитывать грубые нарушения ПДД (превышение скорости на 60 км/час, проезд на красный свет, пересечение сплошной и опасную езду). Отказать формально вам не может, поскольку ОСАГО это публичный вид страхования, но предложит такую цену, что вы будете искать иного страховщика, и уже не из первой десятки лидеров.

Как получить максимальную выгоду по ОСАГО для аккуратного опытного водителя

Чтобы автовладельцу получить такую выгоду при покупке полиса ОСАГО, следует перед пролонгацией на новый срок взять на вооружение следующие правила:

  • за месяц до окончания полиса зайти на крупные маркетплейсы ОСАГО и попробовать рассчитать стоимость;
  • обязательно указывать номер предыдущего договора и соблюдать сроки пролонгации;
  • при выборе вариантов стоит учитывать, где вы планируете страховаться по КАСКО (если планируете), поскольку удобнее при возникновении ДТП урегулировать убытки в одной страховой компании.

Физическая выплата денег по ОСАГО вместо ремонта

Некоторые страховые компании даже задумались о физической выплате денег вместо ремонтов автомобилей, однако это несет для них риски увеличения затрат, поскольку любой автовладелец сможет подать в суд и возместить разницу между рассчитанным возмещением от страховщика и приобретенной “по чеку” запасной частью. А с учетом волатильности и проблем с поставками запасных частей сложно будет решить вопрос по “справедливой стоимости” запчастей и доказать страховой компании свою правоту. Кроме того, повышается вероятность проблематики страхового мошенничества, когда небольшие компании, торгующие запасными частями для автомобилей просто будут давать “липовые” чеки с высокой ценой. Поэтому не стоит ждать, что такой подход будет широко распространен на страховом рынке России.

Как расширение тарифного коридора повлияет на сферу такси

Таксисты испытывают особенные трудности при оформлении ОСАГО. Из-за высокой убыточности в этом сегменте страховщики сильно завышают стоимость полиса, либо вовсе не позволяют его приобрести, ссылаясь на “сбои в системе”. По данным РСА, в 2021 году коэффициент аварийности для такси оказался на отметке в 33%. Для сравнения: у обычных граждан он находится на уровне 5,1%. Не так давно мы писали об этом в статье Повышение цен на ОСАГО заставило многих таксистов работать нелегально.

Из-за всех проблем, одной из которых и является невозможность оформить полис обязательного страхования автогражданской ответственности, рынок такси постепенно начал уходить в тень. Изменение границ тарифного коридора должно снизить количество отказов, однако, вероятнее всего, стоимость страховки для многих все-таки окажется слишком высокой.

Страхование сегодня и завтра, продуктовая аналитика, новости и прогнозы по развитию страхования в РФ на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com – обдуманное страхование!

Статья одобрена экспертом страхового рынка Денисом Лебедевым

Calmins.com ©

Подписаться
Уведомить о
guest
2 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Игорь
Игорь
19 дней назад

Добрый день. Я полагаю, что такую меру надо было давным давно внедрить, так как только качели такого плана позволяют хоть немного сбалансировать рынок и уровнять тариф на осаго для очень убыточных клиентов и для безубыточных. Условно говоря, для страховой компании опытный водитель не принесёт убытков, в то время, как изношенная машина такси и водитель, который круглые сутки за рулём увеличивают вероятность максимальной выплаты в рамках договора осаго. Совершенно справедливо применение телематики в данном случае, так как и внутри категории уюыточных клиентов можно ввести тарифную вилку, чтобы поощрять тех водителей, кто максимально ответственно следит за своим авто, чередует режим труда и отдыха и своими действиями в общем не приносит хлопот своему Страховщику. Мера, на мой взгляд, будет стимулом для такси прекратить намерения “урвать” клиента, мухлевать с прекращение поездки раньше времени и просьбой разделить счёт на на карту и наличку.

Наталья
Наталья
12 дней назад

Предложение по расширению тарифного коридора практически резко увеличит стоимость,причем это коснется всех. Мне кажется причину надо искать в ценоформировании услуги в автосервис ах.Кстати,цена запчастей у них гораздо выше,чем цена аналогичных деталей,купленных самостоятельно. А уж цена работ совершенно не сопоставима с фактическими трудозатратам.
В данном случае,учитываются растущие аппетиты всех участников,кроме автовладельцев.

Это тоже очень интересная статья