Полис ОСАГО на маркетплейсах: выгода для аккуратного опытного водителя до 50%

По результатам исследования calmins.com разница котировок по полисам ОСАГО для безаварийных водителей на агрегаторах ОСАГО составила до 50%

По действующему законодательству России, страховые компании не могут продавать полисы обязательного автострахования дешевле нижней границы тарифного коридора, за исключением случаев применения коэффициентов, в том числе понижающего КБМ (коэффициента “бонус-малус”). Максимальная цена также ограничена законом. Чтобы автовладельцу сравнить индивидуально рассчитанные котировки по полису ОСАГО в моменте удобнее всего воспользоваться проверенными агрегаторами страховок.

9 января 2022 года тарифный коридор по ОСАГО вновь расширился (на 10% в обе стороны), и мы предположили, что это также может повлиять на разницу в предложениях страховщиков для определенных групп водителей. Кроме того, в интернете появилась информация по высокой экономии при покупке полисов ОСАГО – более 50% Мы решили проверить это сами.

В  августе 2021 года мы рассматривали маркетплейсы «Сбер», «Сравни.ру» и «Банки.ру». Тогда экономия/выгода в моменте при получении различных предложений от страховщиков на агрегаторах ОСАГО для определённых групп водителей составляла до 30%.

Для целей настоящего исследования мы решили повторить эксперимент с этими же агрегаторами страховых полисов. В каждом из них мы произвели расчет на одного водителя и сразу на двух водителей. По всем сервисам мы рассчитали экономии для водителей с разными КБМ.

Также по всем маркетплейсам был посчитан коэффициент отказов для водителей с максимальным КБМ – 0.95-1.0. Для этого мы проверили каждую выданную котировку до момента оплаты, и те предложения, по которым в процессе оформления была получена ошибка, мы посчитали отказами.

Таким образом, цели нашего исследования можно сформулировать следующим образом:

  • опытным путем составить «портрет» водителя, который может получить максимальную выгоду (разницу между минимальной и максимальной котировкой цены ОСАГО в момент расчета на агрегаторе),
  • определить размер максимальной достигнутой в ходе эксперимента выгоды/экономии (разницы в цене между максимальной и минимальной котировками в момент расчета на маркетплейсе) для этой группы автовладельцев.

Забегая вперед, можно подтвердить, что получить выгоду до 50% на маркетплейсах возможно, и доступно это аккуратному и опытному водителю, портрет которого представлен ниже.

Полис ОСАГО на маркетплейсах: выгода для аккуратного опытного водителя до 50%

Исходные данные для исследования для одного водителя для расчета возможной экономии при покупке полисов ОСАГО на маркетплейсах

Всего было произведено по 165 расчетов в каждом агрегаторе на 11 автомобилей разного класса, года выпуска и стоимости для 15 водителей. Более подробная информация представлен ниже.

Полис ОСАГО на маркетплейсах: выгода для аккуратного опытного водителя до 50%

Маркетплейс от Сбер

Как и прежде первым в нашем списке стал агрегатор «Сбера». За прошедшие полгода его дочерняя компания СберСтрахование запустила собственного продажи ОСАГО и, конечно, появилась на этом маркетплейсе. Кстати, она дала минимальные тарифы в 6 расчетах.

Итак, нами было получено 147 успешных расчетов из 165 проведенных, из которых:

  • 23 расчета с одной котировкой,
  • 124 расчета с более чем 1 котировкой.

Всего было получено и проанализировано 402 котировки.

По котировкам с КБМ 0.95 – 1.0 коэффициент отказов составил 37%.

Максимальное количество предложений на 1 расчет – 5.

Полис ОСАГО на маркетплейсах: выгода для аккуратного опытного водителя до 50%

На основании проведенных расчетов можно сформулировать портрет водителя, который может получить экономию 50% и более на маркетплейсе «Сбер»:

  • пол – не имеет значения,
  • возраст – 40-50 лет,
  • стаж вождения – 14-16 лет,
  • КБМ – 0.5-0.65,
  • регион регистрации – Москва.

*При КБМ 0.95 по предложению с максимальной экономией 57% был получен отказ, максимальная экономия при КБМ 0.9-1.0 составила 51% (все котировки были получены без отказов).

Здесь также отметим, что для самого возрастного водителя (52 года) со стажем вождения 30 лет максимальная экономия составила всего 28%, что говорит о том, что конкуренция за  водителя со стажем более 20 лет возрастает, и большее количество компаний готовы предлагать для них более низкие тарифы.

Иная картина наблюдается для молодых водителей. Так, для мужчины 26 лет с КБМ 1.0 агрегатор не смог выдать ни одной котировки, поэтому, вероятнее всего, такому водителю придется самостоятельно обратиться в офис страховщика или напрямую на сайт РСА.

Для более молодого водителя 22 лет, но с КБМ 0.95, агрегатор уже предлагал до 2 котировок, а максимальная экономия составила 27%. Для водителя 42 лет с тем же КБМ 0.95 максимальная экономия составила 57%, а количество котировок на 1 расчет достигало 4, однако коэффициент отказа достиг 50%.

Таким образом, можно сделать вывод, что решающую роль при получении наибольшей экономии в агрегаторе имеет не только КБМ, но возраст и стаж водителя, поэтому проще всего выбрать наиболее выгодный тариф для водителей, которые уже имеют безубыточный опыт страхования.

Банки.ру

В агрегаторе от «Банки.ру» по сравнению со «Сбером» было получено меньшее число успешных расчетов – 120 единиц, из которых:

  • 49 расчетов с одной котировкой,
  • 71 расчет с более чем 1 котировкой.

Всего было получено и проанализировано 256 котировок.

По котировкам с КБМ 0.95 – 1.0 коэффициент отказов составил 10%.

Максимальное количество предложений на 1 расчет – 5.

Максимальная экономия – 48%.

Какая выгода при покупке ОСАГО на маркетплейсе от Банки ру

Агрегатор не выдал ни одной котировки для водителя с КБМ 1.0. Также агрегатор не выдал ни одного расчета с экономией 50% и более.

Максимальная экономия по ОСАГО в агрегаторе «Банки.ру» составила 48% для водителя-мужчины возрастом 41 год, стажем 14 лет и КБМ 0.5, регион регистрации – Москва.

Сравни.ру

В отличие от предыдущих двух агрегаторов, маркетплейс ОСАГО «Сравни.ру» выдал 3 и более котировки на каждый расчет, даже для водителей с КБМ 1.0.

Всего было получено 1525 котировок – максимальный результат среди рассмотренных маркетплейсов. Однако по котировкам с КБМ 0.95 – 1.0 коэффициент отказов составил 61%.

Максимальное количество предложений на 1 расчет – 13.

Максимальная экономия – 73%.

Какая выгода при покупке ОСАГО на маркетплейсе от Сравни ру

*По предложению с максимальной экономией был получен отказ.

По полученным расчетам портрет водителя, который может претендовать на экономию более 50% на агрегаторе Сравни.ру, получился следующий:

  • пол – не имеет значения,
  • возраст – 34-47 лет,
  • регион проживания – Москва,
  • стаж вождения – 14-20 лет,
  • КБМ – 0.5-0.65.

Среди всех расчетов только у одного водителя возрастом младше 40 лет и регионом проживания Санкт-Петербург была получена экономия более 50% (54%).

Выгода по ОСАГО для двух водителей при расчете котировок на маркетплейсах

В нашем прошлом исследовании мы посчитали экономию сразу на двух водителей. В этот раз мы также ввели данные двух водителей и узнали, какую “скидку” можно получить при покупке полиса ОСАГО для двух водителей. Для нашего эксперимента мы вводили данные опытного водителя с КБМ 0,5 (женщина, 41 год, стаж 14 лет, регион регистрации – Москва), а также методом перебора – еще 6 водителей с разными КБМ:

  • 2 водителя с КБМ 0.5,
  • 2 водителя с КБМ 0.65,
  • 2 водителя с КБМ 0.95.

Дополнительная информация по водителям:

  • возраст 22-47 лет,
  • стаж 1-20 лет,
  • мужчины и женщины.

Результаты расчетов экономии по ОСАГО на 2 водителей в трех агрегаторах

Из 180 расчетов мы получили предложения по ОСАГО по 175 расчетам (всего было получено и проанализировано 933 котировки). Причем все 5 неудачных расчетов получились в агрегаторе «Банки.ру» при расчете на автомобиль Peugeot 207 2010 года выпуска.

Средняя экономия по всем агрегаторам получилась 33%, а максимальная – 65%.

Как мы написали выше, первый водитель – опытный со стажем 14 лет и максимальным КБМ – 0.5. Экономия более 50% получилась в расчетах со вторым водителем с КБМ 0,5 и 0,65 – всего 30 таких расчетов.

Для водителей с КБМ 0.95 средняя экономия составила 27%, а максимальная – 46%.

Если рассматривать экономию на 2 водителей по агрегаторам по отдельности, то получается следующая картина:

  • Агрегатор «Банки.ру»: средняя – 21%, максимальная – 51%,
  • Агрегатор «Сравни.ру»: средняя – 28%, максимальная – 56%,
  • Агрегатор «Сбер»: средняя – 48%, максимальная – 65%,

Подводя итоги расчетов экономии на 2 водителей, также можно сделать вывод, что на наибольшую “скидку” могут рассчитывать водители с коэффициентом бонус-малус близким к 0.5 и стажем вождения преимущественно около 10 лет. Также стоит отметить, что при расчете на более чем одного водителя решающим фактором является наименьший КБМ из всех водителей.

Какой агрегатор ОСАГО выбрать?

Если говорить о том, какой агрегатор удобнее использовать для покупки полиса ОСАГО, то по каждому из них можно отметить свои плюсы и минусы:

  • Агрегатор «Банки.ру»: самое малое количество успешных расчетов и котировок, однако и самый низкий коэффициент отказов.
  • Агрегатор «Сравни.ру»: самое большое количество успешных расчетов, однако коэффициент отказов превышает 60%. В некоторых случаях предложение, которое давал агрегатор, не было окончательным и после перехода на оплату формировался отказ.
  • Агрегатор «Сбер»: среднее положение и по количеству успешных расчетов и котировок, и по коэффициенту отказов.

Таким образом, можно заключить, что оптимальным для среднестатистического водителя может оказаться марктеплейс «Сбера». Однако, если для вас важно сэкономить деньги (и вы готовы пожертвовать своим временем), то можно попробовать «Сравни.ру», если наоборот – агрегатор «Банки.ру». Но в любом случае выбор всегда остается за вами.

Какую выгоду может получить аккуратный и опытный водитель на маркетплейсах ОСАГО?

Портрет автовладельца, который может получить выгоду на маркетплейсах ОСАГО до 50%

В нашей статье Аккуратный водитель, кто он и какая от этого польза мы затронули тему опытных безубыточных на протяжении нескольких лет автолюбителей, возраст которых более 35-40 лет, стаж вождения – более 10 лет, низкий КБМ (0,5-0,8), и нет серьезных нарушений ПДД.

В нашем эксперименте мы получили похожие данные, подтвердив написанное ранее.

Полис ОСАГО на маркетплейсах: выгода для аккуратного опытного водителя до 50%

Итак, портрет водителя, который может сэкономить при покупке ОСАГО 50% и более:

  • пол – не имеет значения,
  • средний возраст (40-50 лет),
  • регион проживания – центральные регионы, преимущественно Москва,
  • стаж вождения – 10-20 лет,
  • КБМ – 0.5-0.65.

Именно за таких водителей идет борьба между страховщиками, т.к. именно по этим полисам будет минимальная убыточность. И страховые компании стараются предложить им лучшие условия.

Почему не все автолюбители с КБМ 0,5 могут получить максимальную выгоду?

Закон об ОСАГО начал работать в 2003 году. Прошло уже 18 лет. Максимальную скидку (при КБМ 0,5) водитель получает примерно через 10 лет безубыточного вождения. Безубыточность клиента и скидка на пролонгацию 5% на следующий год дается не только тем водителям, кто не был в ДТП, но также и всем, кто был, но виновна была другая сторона.

Предположим, что клиент имеет ежегодно скидку 5%, но ежегодно попадает в ДТП, где не является виновником. Страховая компания может учитывать это при расчете тарифа. При индивидуализации тарифов страховые компании используют различные коэффициенты по различным параметрам, которые устанавливают самостоятельно. По информации с рынка, их количество находится в диапазоне от 7 до 45. На персональный тариф от конкретной страховой компании могут влиять и административные штрафы, наложенные на водителя, их тяжесть и количество (включая штрафы ГИБДД). И водитель с низким КБМ не всегда является безрисковым для страховщика. Аккуратный водитель не только должен быть невиновным в ДТП, но и уметь предугадывать ситуацию на дороге и не попадать в аварии.

Также частые ДТП, даже при отсутствии вины, косвенным образом могут говорить о возможном страховом мошенничестве, которое не всегда можно доказать. Более продвинутые страховщики могут учитывать данный фактор при выставлении котировок клиентам.

Подведение итогов

Исходя из результатов нашего исследования, максимально возможную выгоду на маркетплейсах может получить аккуратный опытный водитель, и это закономерно. Такой автолюбитель –  желанный клиент страховых компаний. Чтобы привлечь таких клиентов, страховщики стараются дать им максимально привлекательные котировки на полисы ОСАГО.

Низкая аварийность водителя означает меньшие риски для страховщика, и потенциально формирует хорошую базу для кросс-продаж других продуктов, в первую очередь – добровольного автострахования (КАСКО).

Безопасное вождение и вежливость на дороге могут принести водителю существенную выгоду – экономию по цене на страхование. Тем более, при отсутствии серьезных нарушений ПДД и штрафов ГИБДД. Это станет особенно заметно из-за планируемого включения выплат по ОСАГО без учета износа по “железу” и увеличению лимита выплат по риску вреда жизни и здоровью третьих лиц, когда цена полиса может вырасти на 50% и более процентов.

Но, пожалуй, самое главное здесь то, что аккуратное вождение – это залог безопасности на дороге как самого водителя, так и пассажиров и пешеходов. Не стоит забывать, что автомобиль – это изначально “средство повышенной опасности”. Безопасного вождения и хорошей дороги!

Экспертное мнение, прогнозы рынка и аналитика на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com – обдуманное страхование!

Спасибо, что вы с нами!

Статья одобрена экспертом страхового рынка Лебедевым Денисом

Calmins.com ©

Источники: sberbank.ru, sravni.ru, banki.ru, finuslugi.ru 

Подписаться
Уведомить о
guest

17 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Ivan
Ivan
6 месяцев назад

Да очевидно, что в моменте считать выгодно на маркетплейсах ОСАГО. Но не для всех они дают рассчитать стоимость полиса. высокий кбм (1 и выше), регионы юга, молодой возраст, иностранные права, маленький стаж – иди в офис. Иногда получается оформить в онлайн. Иногда на сайте страховщиков. Сейчас ситуация в корне изменилась. посмотрим что с марта будут предлагать страховые. Уверен, что средний взнос по полису ОСАГО вырастет значительно. НО И БОРЬБА за клиента будет еще серьезнее. Поэтому для «лучшей» низкоубыточной группы будет лучшее предложение. Хотя и уже более дорогое…

Анна
Анна
6 месяцев назад

Колоссальный объём работы! Но лично мне по итогам закупок понравился ресурс сравни ру, там самая большая экономия

Ольга
Ольга
6 месяцев назад

Я тоже попробовала сделать расчеты по трём этим агрегаторам. Мне больше сравни. ру понравилось

Филипп
Филипп
6 месяцев назад

после попытки оформления на банки.ру они уже несколько недель спамят звонками. это жесть
сам использовал сбер, сам сервис как-то стабильнее работает. хотя предложений маловато

Сергей
Сергей
6 месяцев назад

по моему за эти будущее и пройдёт 2-3 года все уйдут туда.

Виктория
Виктория
6 месяцев назад

Покупка полисов на маркетплейсе уже очевидное и популярное дело. Из предложенных мне лично нравится Сравни. Ру, но вы объективно показали в чем преимущество Сбера.
Считаю, что агрегаторы дают более структурную информацию, кратко причины ценообразования, документы, затем кнопка рассчитать и кнопка оформить. Сайты ск часто затруднительно исследовать, так как много информации лишней. А главное – нет возможности сравнить цены и условия у других страховщиков. Сейчас век экономии, особенно с учётом санкций, надо будет на всем экономить, поэтому маркетплейсы будут на коне.
Значит, на цену влияют ошибки с кбм. Важно, действительно, приучить себя проверять его перед покупкой полиса.

Инна
Инна
5 месяцев назад

Среднестатистический водитель получает неплохую скидку, если случайно не попадает в ДТП. Чтобы покупать осаго выгодно, надо быть аккуратным водителем.
Всё маркетплейсы в принципе очень удобные для сравнения цен, но вот что мне не нравится, это процент отказов и сокращённое предложение. Не все ск сотрудничают с агрегаторами, поэтому бывает что выгодное предложения от страховой, которая у тебя под боком, не удаётся. А например ск с одним офисом урегулирования убытков в вашем регионе выдаёт самое привлекательно предложение. И как поступить правильно?! С учётом того, что сейчас мы на всем экономим.
Мне лично нравится Сбер. Однако заметила, что для новичков, таксистов или тех, кто в ДТП бывал – поход в офис нужен.

Евгения
Евгения
5 месяцев назад

У меня был негативный опыт покупки осаго на агрегаторах. Мой стаж более 15 лет, а КБМ все был на уровне 0,85. И никио не знал, что с этим делать. Пришлось идти и покупать траховку в СК, но это совсем друга, практика. Мне нужно было получить эти удобства и бонусы, но получила головную боль и трату времени. Видимо просто глюк, но опыт неудачный.

Диман
Диман
5 месяцев назад

Я не часто покупаю страховки, но последнее время совсем перестал доверять сайтам страховых, да и перестал ходить к ним в офисы, так как там вечно какие то опции добавляют к осаго. Зачем аккуратному водителю ещё пару тысяч на всякие допы из серии Каско? Оформить дтп имея осаго не так сложно,да и времени не так много занимает. Сейчас можно все онлайн отправлять.
Поэтому маркетплейс я выбираю из-за точности и отсутствия навязчивых предложений.
Аккуратный водитель получит выгоду и нормальную скидку, тем более, что с 1 апреля КБМ снизился до 0,46.

Татьяна
Татьяна
5 месяцев назад

Интересно они, конечно, сделали. Вроде одни и те же ск, а на одном маркетплейсе продаёт тебе полис, а на другом – нет. И вроде все нормально. Идёшь на сайт самой страховой, там оформляется без проблем, но стоимость может прилично отличаться. Получается, что для своего покупателя своя система работает. Не может же быть так, чтобы одни преимущества были на агрегаторах. Поэтому и получается, что некоторым они отказывают в оформлении и для того, чтобы клиент покупал полис там, где желает предоставили и выбор.
Мне нравится на сайтах ск покупать. Я точно знаю, в какой офис мне идти куда заявлять событие. Предпочитаю одновременно страховать все имущество у одного страховщика, поэтому испытываю некий дискомфорт, если агрегаторы отказывают в расчёте по каким либо причинам.

Дно88
Дно88
5 месяцев назад

Все очень индивидуально. Мне нравится сервис Страховка. Ру. Всегда все работает, выгодно и быстро, а вы про него не рассказали, хоть он и популярный.

Darik
Darik
5 месяцев назад

На сегодняшний день сложно получить эту самую экономию. Полис стал дорого стоить в целом, так как тарифные коридоры дали возможность страховщикам брать по полной программе за договор. Маркетплейсы тоже хотят заработать и сильную скидку не делают.
Вы хорошо сделали пример экономии для опытных зрелых водителей и новичков, однако очень много индивидуальных предложений. Почему то моей жене со стажем 10 лет предлагают полис почти за 15 тыс, а мне со стажем 5 лет – 11 тыс.
Как-то все быстро поменялось за эти два месяца, не успеваю контролировать.

Дмитрий
Дмитрий
4 месяцев назад
Ответить на  Darik

Да все сильно подорожало. И осаго и запчасти. Мы бы попросили повторно провести замеры. Может уже останется процентов тридцать не более экономии. И экономии по осаго может уже не получится в сравнении с ценами прошлого года. Так то вот

Кузьма
Кузьма
3 месяцев назад

Мне больше “Банки.ру” нравятся.

Жанна 77
Жанна 77
3 месяцев назад

Анализ вы провели очень подробно, развёрнуто и понятно. Отдельно отмечу, что все сервисы по своему хороши, но я до сих пор хожу в офис для оформления страховок. И это совсем не означает, что я отстала от жизни. Сотрудник той компании, которой я доверяю уже несколько лет максималтно подробно мне поясняет все нюансы страхования. При покупке онлайн много не хочется времени тратить, чтобы разбираться в том, что мне не близко и не понятно. Я врач и от страхования далека. Мне трудно понять, почему изменился тот или иной показатель и как это связано с ценой на мой объект. Я привыкла верить людям, общаться с ними, получать простым языком полную достоверную информацию, ответы на мои вопросы так, чтобв мне было понятно и не было недосказанного.

Константин
Константин
3 месяцев назад

Крутой анализ. Делал тестю через Сбер, очень быстро всё, даже подумать не мог, что так разовьются быстро

Иван
Иван
1 месяц назад

Сейчас стоимость ОСАГО поднялась и серьезной выгоды расчетов полисов автогражданки на агрегаторах страховок не ощущается. Хотя смысл прочекать цены все же есть. Больше предлодений выдает сравниру. Но в целом, удобный инструмент. Надо бы еще вам посмотреть, как в моменте котируются те же компании уже на своих собственных сайтах. Интересно.

Это тоже очень интересная статья